Как избавиться от задолженности по кредиту, который был оформлен 5 лет назад?

Как избавиться от просроченного кредита. Ч.2

Как избавиться от задолженности по кредиту, который был оформлен 5 лет назад?

Продолжаю свой пост, начатый здесь: //pikabu.ru/story/kak_izbavitsya_ot_prosrochennogo_kredita_feyk_ili_uzhe_poisk_lokhov_na_pikabu_6286299

Я честно не ожидал такой реакции на первую часть своего поста. Вижу, что старался не зря. У пикабушников есть интерес к данной теме. Вопросов очень много.

И я, отвечая на них, не хочу просто говорить «так-то и так-то». Я постараюсь пояснить, почему именно «так» или почему нельзя «вот этак» (с точки зрения банка).

Поэтому будет и третья часть, в которой я отвечу на самые популярные вопросы к этим двум частям поста.

Продолжаем.

В своих примерах я не рассматриваю реструктуризации, выгодную продажу заложенного имущества (с обеспеченными кредитами все сложнее), за счет чего гасится долг. Также я не рассматриваю взаимодействие должника с коллекторами, если банк продает долг коллекторскому агентству. Это отдельные, достаточно обширные темы. Тем более, что в КА я не работал и их кухню знаю поверхностно.

Мы смотрим только вариант, когда есть просроченный необеспеченный долг перед банком и нет возможности его погасить.

Существует всего 4 базовых способа избавиться физическому лицу от просроченного долга по кредиту. Рассмотрим их с учетом гарантированности, длительности и трудоемкости для заемщика.

1. Банк, не подавая в суд, сам «забывает» о просроченном долге и как только истечет срок исковой давности (3 года с момента последнего общения с заемщиком или иных действий банка, направленных на возврат долга) Заемщик «свободен как ветер в поле».

Как бы странно не звучало, это возможно со средними и маленькими банками при небольшой (для банка) сумме долга – обычно, до 200-250 тыс.руб. Причина в том, что издержки для банка по возврату такого долга будут существенно выше возможной суммы к получению.

Такой банк осуществит незначительные мероприятия (звонки службы взыскания, письма на адрес регистрации) в течение, обычно, 3-6 месяцев, чтобы был отчет о работе с просрочкой, который можно показать ЦБ, после чего спишет долг с баланса (за счет РВПС) и прекратит мероприятия по возврату.

Банку важно (и именно это его подталкивает к данному варианту) как можно быстрее убрать «плохие активы» и улучшить показатели (для этого я и пояснял суть РВПС). У таких банков обычно нет своей службы взыскания на больших сроках, а их портфели настолько маленькие, что коллекторские агентства (КА) готовы их покупать очень и очень дешево. Или вообще не покупать, а брать на агентскую отработку.

Т.е. это такая схема, когда кредит остается у банка, а работу по возврату делают КА. Но мы-то теперь понимаем, что банк уже всеми фибрами своей души желает списать эти кредиты, чтобы улучшить свои показатели, и поэтому он готов об этом забыть.

Крупные банки при таких суммах обычно идут по варианту 2 (см. ниже) с последующей продажей КА.

В этом варианте длительность ясна – минимум 3 года, трудоемкости для Заемщика никакой, но вот с гарантированностью не все гладко. Заемщик не влияет на процесс и все 3 года будет нервничать, т.к. в теории даже через 2 года 11 месяцев банк может подать в суд и запустить новую, теперь уже судебную, процедуру.

Но здесь есть еще один весьма важный аспект, который добавляет рисков и неопределенности для заемщика. Это «действия банка, направленные на возврат задолженности».

Например, спустя два года после последних писем и звонков от банка с требованием погасить просроченный долг, сотрудник банка снова позвонил заемщику по телефону, идентифицировал его и задал вопрос, будет ли погашение. А заемщик возьми, да и ответь, что про долг он помнит, но вот обстоятельства…нет работы…нет денег и т.д.

В соответствии с разъяснениями, которые были несколько лет назад, такой разговор, в котором заемщик подтвердил наличие долга, запускает отсчет срока исковой давности снова. Т.е. снова ждать 3 года от даты звонка!

По этой теме было очень много комментариев от юристов, арбитражников к первой части поста. Я не юрист и не стану спорить, что не знаю очень многих юридических тонкостей. Поэтому буду рад любым профессиональным пояснениям по данной теме. Думаю, многим будет это интересно. Насколько я знаю, пока что судебная практика по данному вопросу весьма неоднозначна.

Но для себя я сделал тот вывод, что если хочешь расстаться с банком, то лучше нигде и никаким образом не подтверждать, что «Вася – это я, что у меня есть долг перед банком, что я не спорю, что должен».

2. Банк осуществляет досудебные мероприятия (звонки, письма), после чего подает в суд, получает исполлист и передает его в службу судебных приставов (ССП). После первого-второго-…-энного возврата исполлиста в связи с невозможностью взыскания, банк «забывает» о заемщике и прекращает дальнейшие мероприятия по взысканию.

Давайте посмотрим более подробно на процесс взаимодействия банка и ССП. Мы не станем анализировать геройские разбойные нападения на почту и курьеров с целью задержки и недопущения предъявления исполлиста в ССП. Это специализация @chtosnarodom. Нас интересует законный порядок.

Итак, направив исполлист в ССП банк запускает процесс принудительного взыскания приставами. Они открывают дело.

Пристав обязан (и это практически всегда делается) направить запросы в Росреестр (поиск недвижимости должника), в ГИБДД (поиск транспортных средств должника), в ПФР (проверка на уплату страховых взносов – поиск вашего работодателя), в ФНС (поиск ИП и юрлиц на вас), в информационную банковскую систему (поиск счетов и вкладов на ваше имя). Если у вас одна единственная квартира, то пристав дальше делать ничего не станет. А вот если есть что-то еще – то вы встряли, закрыть исполнительное производство приставу просто так не дадут. Как минимум он наложит арест на объекты недвижимости. И если есть автотранспорт – аналогично, даже на единственный ваш автомобиль. Но тогда речь уже пойдет о том, что погашение кредита будет происходить от реализации имущества (ну или заемщик напряжется и пойдет на мировую с банком и станет платить), но это не тема данного поста. Если пристав нашел вклады – спишет, и считай долг погасил (полностью или частично). Нашел зарплату – исполлист работодателю. Но это опять, по сути, реструктуризация. А мы рассматриваем классического должника, про которого обычно и пишут – без денег в банках и официальной работы.

Обычно, если клиент сам не сходит с ума и не является в ССП, спустя 3 месяца пристав-исполнитель закрывает исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания и направляет документы обратно взыскателю (банку).

Ремарка: да, я читал статьи, как приставы приезжали к должнику и арестовывали его имущество, но все же это сейчас исключение, а не правило. Обычно пристав никуда не поедет и ничего делать по собственной инициативе не станет.

Итак, банк получил обратно исполлист и заключение о невозможности взыскания.

Дальнейшие действия большинства банков определяются внутренним регламентом, финсостоянием и прогнозом результатов. Прохождение исполлиста через приставов является достаточным обоснованием для ЦБ, чтобы прекратить дальнейшую работу с должником. Мелкий банк в этой ситуации просто спишет долг за счет РВПС и забудет о нем (по п. 1) – финансовые показатели важнее.

Для средних и крупных банков ситуация другая.

В большинстве случаев внутренним регламентом предусмотрено как минимум 2-3 подачи исполлиста. Так что одним кругом здесь не обойтись.

Вообще с исполлистом возможно неограниченное количество повторных его направлений с соблюдением требований закона.

А закон гласит, что исполлист можно повторно направить через 6 месяцев после окончания предыдущего исполнительного производства. И здесь для заемщика начинается рулетка.

Он не знает и не может повлиять на то, будет ли и сколько раз направлять банк исполлист на повторное открытие исполнительного производства.

Важно лишь то, что повторное направление должно быть осуществлено не позднее, чем через 3 года с момента закрытия предыдущего исполнительного производства. Т.е. осуществление исполнительного производства (даже неудачное, не приведшее к взысканию) начинает отсчет 3-х летнего срока заново.

Источник: //pikabu.ru/story/kak_izbavitsya_ot_prosrochennogo_kredita_ch2_6288753

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Как избавиться от задолженности по кредиту, который был оформлен 5 лет назад?

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: //WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

Как избавиться от задолженности по кредиту, который был оформлен 5 лет назад?

В последнее время нам достаточно часто приходится отвечать на вопросы от заемщиков, с которых внезапно коллекторы начали требовать долги по старым кредитам. Насколько законны такие требования коллекторов и что можно с этим сделать?

Все прекрасно знают, что в России общий срок исковой давности составляет 3 года (бывает меньше, бывает больше, но по кредитным долгам именно столько). Грубо говоря, это тот срок, в течение которого банк может обратиться в суд и потребовать с вас взыскания долга по кредиту.

На самом деле, банк может обратиться в суд и позже. Но если иск подан по истечении 3 лет, заемщик может заявить в суде о пропуске срока исковой давности, и это будет самостоятельным основанием для отказа банку в удовлетворении иска. То есть судья даже не будет рассматривать дело по существу, а просто сразу примет отказное решение, и долг с вас не взыщут.

Разумеется, на практике большинство банков старается «просудить» долги по кредитам в течение сроков исковой давности. Но иногда по каким-то причинам банк не успевает подать иск в течение 3 лет.

Вероятнее всего, банк не будет обращаться в суд по окончании срока исковой давности, а просто продаст долг коллекторам.

Коллекторы начнут звонить заемщику, писать грозные письма и требовать возврата долга по кредиту пятилетней давности.

1) Убедиться, что по данному кредиту долг не был взыскан в судебном порядке в течение срока исковой давности

Если вы переезжали, поищите долги во всех регионах, где жили. На сайтах судов надо смотреть раздел «Судебное производство», выбирать гражданские дела и искать по своей фамилии (если вы ее меняли, ищите информацию и по новой, и по старой фамилии).

2) Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по этому кредиту,

долг придется возвращать. Однако стоит учитывать 2 нюанса:

  • проверьте, действительно ли долг был продан коллекторам. Как это сделать, мы писали здесь и здесь. В этом случае вы можете требовать от коллекторов доказательств уступки долга (копию договора уступки прав требования, уведомление о состоявшейся уступке);
  • при наличии исполнительного производства у судебных приставов рассчитываться по кредитному долгу лучше с ними.

Это удобно: вам не придется ломать голову над тем, кому платить — банку или коллекторам, а приставы уже сами разберутся, кому перечислять взысканные с вас деньги. Ваша задача — хранить все квитанции о погашении долга приставам.

Кроме того, после полного погашения задолженности приставы выдадут или пришлют вам постановление об окончании исполнительного производства в связи с фактическим исполнением.

Это будет надежным доказательством того, что вы полностью погасили свой долг.

3) Если информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет,

вы можете смело прекращать любое общение с коллекторами и не отвечать на их звонки и письма.

Частью 3 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются. Поэтому рекомендуйте коллекторам обращаться в суд или вовсе не разговаривайте с ними.

В тему:Куда жаловаться на коллекторов

4) Отказаться от взаимодействия с коллекторами

По Федеральному закону №230-ФЗ должник имеет право отказаться от взаимодействия по поводу его просроченной задолженности через 4 месяца с даты возникновения просрочки по кредиту. Для отказа нужно написать специальное заявление: Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)

  • Инструкция для должников по отказу от взаимодействия с коллекторами

Надо ли гасить долг по кредиту с вышедшим сроком исковой давности?

С одной стороны, как мы объяснили выше, по не взысканному в судебном порядке долгу по окончании срока исковой давности можно добровольно ничего не платить. С другой стороны, всё не так однозначно. Возвращать старый долг или нет — решать вам. Мы приведем все основные плюсы и минусы каждого варианта, чтобы вы знали, чего ждать, и могли принять верное решение.

Если возвратить старый долг по кредиту

➕ Коллекторы должны будут перестать звонить и слать письма. В идеале. Как будет на самом деле, и не найдутся ли потом еще какие-то «хвосты» по этому кредиту, мы не знаем.

➕ С банка можно будет получить справку о полном погашении кредита и отсутствии претензий. Этот документ будет подтверждать, что вы исполнили свои обязательства по данному кредиту.

➖ Банк должен будет передать в бюро кредитных историй данные о дате фактического погашения кредита, но кредитную историю это не исправит. В ней просто будет значиться, что вы погасили долг на несколько лет позже установленного в договоре срока. Позволит ли это брать новые кредиты, большой вопрос.

➖ Погашение долга с вышедшим сроком давности «реанимирует» сроки исковой давности, поскольку может быть расценено как признание долга. Поэтому частями долг гасить однозначно не надо — остальное непременно довзыщут по суду. Либо платите всё и сразу, либо ничего.

Если не возвращать старый долг по кредиту

➕ Сроки исковой давности не восстановятся: вы ничего не платите — значит не совершаете действий, направленных на признание долга.

➖ Банк может списать долг как безнадежный. В этом случае ждите письмо счастья от налоговой — на списанный долг начислят НДФЛ 13%. Вы по-прежнему будете должны — правда, теперь гораздо меньше и уже государству. Подробнее: Ситуация: банк списал долг по кредиту, налоговая требует НДФЛ

➖ Придется решать проблему коллекторов, звонков и писем. Сроки давности вышли, и банк уже вряд ли обратится в суд. Однако эффективность постоянных напоминаний о долге, звонков и сообщений в социальных сетях никто не отменял, поэтому коллекторы возьмутся за вас с новой силой. В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

➖ В кредитной истории останется информация о непогашенном долге — в отличие от первого варианта, при котором в кредитную историю всё же заносят данные о фактической дате погашения кредита.

В тему:
Что могут и что не могут делать коллекторы?
Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий



Источник: //paritet.guru/stati/situatsiya-kollektoryi-trebuyut-dolg-po-staromu-kreditu.html

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Как избавиться от задолженности по кредиту, который был оформлен 5 лет назад?

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

  1. Как законно избавиться от кредитов?
  2. Реструктуризация долга и рефинансирование
  3. Продажа залогового имущества
  4. Отсрочка платежа
  5. Обращение к поручителям
  6. Признание себя банкротом через суд
  7. Другие способы
  8. Решение вопросов через суд?
  9. Проблемные кредитные карты
  10. Как избавиться от просроченного кредита?
  11. Как избавиться от ипотечного кредита?
  12. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или “кредитные каникулы”.

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать “вернуть хоть что-то”. Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о “не лишении единственного жилья”. Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не “утонуть” в долгах окончательно.

Источник: //www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/

Аннулирование неоплаченного кредита, как происходит?

Как избавиться от задолженности по кредиту, который был оформлен 5 лет назад?

Для наших читателей является весьма актуальным вопрос о том, через какое же время неоплаченный кредит аннулируется, и задолженность будет считаться «прощенной»? Сегодня мы подробно рассмотрим данную ситуацию, и дадим вам несколько рекомендаций относительно того, как ею можно воспользоваться.

Срок исковой давности кредита

Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому, если появились проблемы, то платить и расторгать договор потребительского кредитования не нужно, но это не так.

В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Более подробно с судебной практикой по взысканию и аннулированию долгов по кредитам вы можете ознакомиться здесь.

В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.

Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж. О том, что обычно происходит, если заемщик перестает платить кредит читайте здесь.

Достаточно ли просто подождать 3 года, чтобы кредит закрыли?

Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.

Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:

  • Диалог по телефону с сотрудником банка.
  • Оплата даже небольшой части долга.
  • Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
  • Признание себя должником по кредиту.

С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.

Что это означает для заемщика:

  1. Ему необходимо будет сменить все свои телефонные номера, по возможности также адрес своего местопроживания, т.к. звонки и письма по-прежнему будут поступать, и причинять массу неудобств родным и близким должника.
  2. Помимо этого, ему придется заранее закрыть свои банковские счета, и найти неофициальную работу, где заработную плату будут выдавать лично на руки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.

Если человек оформил займ на приобретение жилья с ним же в качестве залога, то судебные приставы могут без проблем попасть в квартиру и продать ее другому лицу. Вырученные средства поступят на погашение задолженности. Намного сложнее сделать это с движимым имуществом, например, автомобилем, так как должник может скрыться вместе с тем, что находится в залоге.

Закроют ли долг, если срок исковой давности прошел?

Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, аннулировать договор все равно придется, автоматически это не происходит.

Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?

К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.

Кроме того, банковская компания имеет полное право продать ваш проблемный займ коллекторским агентствам, если такая возможность прописана в договоре (передача прав третьим лицам).

Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Может ли банк простить долг?

И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:

  1. Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
  2. Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
  3. Истечение срока давности, крайне редко.

Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.

Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные штраф и пени.

  • Альтернативный вариант – рефинансирование

Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.

Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.

Банкротство физического лица

Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме – уже от 350-400 тысяч.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.

При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества – оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется – ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик – банкрот.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Влад, то, что срок исковой давности прошел, не освобождает вас от наличия кредита и необходимости его уплаты. Информация обо всех займах хранится в КИ 10 лет

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Ирина, прочтите еще раз статью. Срок исковой давности сам по себе не наступает и не проходит, вам нужно заявлять о его прекращении через обращение в суд

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Лена, а почему вы решили, что если нет звонков и писем, то вы ничего не должны? Есть договор, в нем прописаны размеры штрафов. Вы его подписали, значит согласны с условиями. Все вопросы об уменьшении долга решаются через суд

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Алина, если долг есть, то конечно он так и будет находиться в КИ. Записи не исчезают просто так, вы должны обратиться с соответствующим заявлением в суд, о прекращении срока исковой давности

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: //kreditorpro.ru/annulirovanie-neoplachennogo-kredita-kak-proisxodit/

WikiRussJurist.Ru