Как открыть свое дело и получить кредит на покупку франшизы?

Как получить кредит под франшизу в 2019: варианты и советы

Как открыть свое дело и получить кредит на покупку франшизы?
2 апреля 2018 3 827

Бывает так, что начинающий предприниматель точно решил открыть бизнес по франшизе.

На этапе старта предполагается множество расходов: паушальный взнос, аренда и ремонт помещения, покупка оборудования и расходных материалов, наем персонала.

Оценив свои финансы, предприниматель может осознать, что собственных средств ему не хватит. В этом случае могут прийти на помощь заемные средства.

Сегодня мы поговорим обо всех аспектах кредита на франшизу: для чего он может понадобиться, какими способами его можно получить, рассмотрим основные минусы, а также советы при оформлении кредита.

Для чего нужен кредит при открытии нового бизнеса по франшизе?

Как я упомянул выше, открытие бизнеса по франшизе предполагает весомую финансовую нагрузку. Некоторые ошибочно думают, что расходы упираются непосредственно в покупку франшизы – паушальный взнос. Однако, это совсем не так.

Все остальные расходы, связанные с открытием офиса, останутся на начинающем предпринимателе. Прежде всего необходимо будет найти и арендовать помещение, если у вас нет его в собственности.

Следующая существенная статья расходов – закупка оборудования, техники и расходных материалов.

К тому же, вам необходимо будет найти и нанять сотрудника, это предполагает оплату его труда, а также отчисления в страховой и пенсионный фонды.

Важно: бизнес по франшизе предполагает, что все эти аспекты начинающий бизнесмен будет преодолевать не в одиночку, а заручившись поддержкой команды франчайзера. Вам предоставят требования к помещению и помогут его найти, обучат персонал, предоставят доступы к программам лояльности для закупки необходимого оборудования.

Варианты получения кредита

Итак, если вы задаетесь вопросом, где же взять денежные средства на открытие бизнеса, но у вас нет собственных накоплений, выход есть. Можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, причем несколькими способами.

Важный совет: если вы решили прибегнуть к заемным средствам, рекомендую прибегнуть к помощи профессионального юриста, чтобы проверить все детали договора и, тем самым обезопасить себя.

Итак, давайте поговорим, какими способами можно получить кредит:

  1. Помощь франчайзера.

    Многие владельцы брендов готовы предоставить кредит новоиспеченному франчайзи или даже запустить полностью за свои средства новый офис. Все закрепляется документально и франчайзи в процессе работы будет обязан выплачивать заемные денежные средства.

    Разумеется, такую привилегию франчайзеры предоставляют далеко не всем. Важную роль в этом случае будет играть потенциал франчайзи. Если вы сможете проявить себя и зарекомендовать себя должным образом, обладаете опытом и деловыми качествами, думаю, вы сможете рассчитывать на помощь франчайзера.

  2. Кредит наличными.

    Кредит под франшизу предприниматели могут взять у банка.

    Важный совет: в случае, если вам требуется сумма более 1 000 000 руб. не рекомендую указывать реальную цель кредита, поскольку в этом случае вы рискуете сразу получить отказ в займе денежных средств, ведь это очень большие риски для банка.

    В случае обращения в банк можно указать любые бытовые цели: туристическая поездка, ремонт квартиры, строительство загородного дома и т.д.

    Если есть возможность обратиться в банк, который не требует оглашения цели кредита, лучше воспользоваться этим вариантом.

  3. Кредит на бизнес.

    Этот вариант подойдет только в том случае, если у вас уже есть запущенный бизнес. Банк считает, что денежные средства предоставляются на улучшение и расширение бизнеса, соответственно может предоставить довольно крупную сумму без проблем.

  4. Специализированный кредит.

    В России существует специализированный заем под франшизу. Этот кредит выдается как юридическим, так и физическим лицам и предусматривает открытие бизнеса по франшизе с нуля. То есть начинающий предприниматель может взять данный заем еще до регистрации юр. лица. Если вдруг в кредите будет отказано, не нужно будет тратить время и силы на оформление документации.

  5. Кредит своими силами.

    Если собственные накопления у вас имеются и не хватает незначительно, можно попробовать найти недостающую сумму своими силами: у родственников, друзей, знакомых, коллег. Вы сможете сэкономить время и деньги, ведь сроки оформления кредита и проценты будут гораздо больше.

Чем может оттолкнуть идея купить франшизу в кредит

На первый взгляд все кажется простым и понятным. Однако, на основании проведенных исследований специалисты утверждают, что брать кредит на франшизу выгодно только в странах с высоким уровнем экономического развития. В России и странах СНГ это может быть спорно и крайне невыгодно в условиях постоянно меняющейся экономики.

Рассмотрим детально все минусы:

В нашей стране сфера франчайзинга еще не изучена в достаточной мере и вызывает недоверие, поэтому считается высоко рискованной. Соответственно, кредиты выдаются с очень высокими процентными ставками (около 15-20%).

Интересный факт: в странах Европы кредитные ставки для малого и среднего бизнеса составляют от 2 до 8%.

Помимо высоких процентных ставок, от идеи взять кредит на франшизу может оттолкнуть тот факт, что придется заплатить дополнительные платежи. Например, плата за рассмотрение документов для кредита, обслуживание банковского счета, просроченное или, наоборот, досрочное погашение кредита.

Для того чтобы получить кредит на покупку франшизы, необходимо предоставить банку подробный бизнес-план, где будут зафиксированы все расходы, учитывая банковский заем. После запуска бизнеса, необходимо будет предоставлять банку регулярно бухгалтерскую отчетность.

Советы при оформлении кредита

Если вы все-таки решились взять кредит на покупку франшизы, я поделюсь с вами несколькими советами.

При рассмотрении вашей заявки специалист по кредитованию обращает внимание прежде всего на возраст торговой марки и число офисов в сети франчайзера. Вероятность одобрения вашей заявки будет велика, если выбранный вами бренд известен на страновом или же международном уровне, функционирует достаточное количество лет (7-10) и сеть состоит из большого числа офисов.

Стоит обратить внимание, что если в вашем регионе уже был предприниматель, обратившийся в банк за кредитом для подобных целей, то вам стоит быть осторожным. Банки неохотно выдают кредиты в этом случае. Но вы можете обратиться к франчайзеру, ведь он в первую очередь заинтересован в развитии своего бренда.

Банки охотнее будут сотрудничать с вами, если вы сможете доказать им свою финансовую состоятельность: достаточный авансовый платеж, положительная кредитная история. Желательно обратиться в тот банк, где у вас имелся кредит, который вы выплачивали исправно.

Если вы решили привлечь денежные средства со стороны, особое внимание стоит уделить бизнес-плану проекта. Франчайзер поможет составить его грамотно, прописав в нем все нюансы. Также необходимо составить резюме предпринимателя, характеризующее его с положительной стороны.

Нужна помощь с анализом договора франчайзинга? Напишите нам

Источник: //blog.burocrat.ru/pokupka-franshizy/63-kredit-dlya-fransizy.html

Кредит на франшизу

Как открыть свое дело и получить кредит на покупку франшизы?

Франчайзинг в России в последнее время востребован как никогда ранее. Термин “франшиза” знают и понимают даже те, кто не имеет отношения к бизнесу.

Все новые и новые компании решаются на масштабирование бизнеса по схеме франчайзинга. И складывается впечатление, что франшизу не продают только единицы компаний.

Банковская сфера чутко реагирует на рыночный спрос, понимая перспективу будущих доходов, но не все однозначно просто.

Франшиза в кредит

Воодушевлены успешной бизнес-концепцией, но не хватает средств? Есть несколько вариантов развития событий. Один из них — взять кредит на франшизу. К сожалению, целевого кредитования франчайзинга в России практически не встречается. Ведь франчайзинг для банков — такой же в точности стартап, как и обычное открытие бизнеса с нуля.

В случае кредита на франшизу, для банка имеет значение опыт заемщика и требуемая сумма. По этим критериям формируется предложение банка и кредитная ставка. Гораздо проще получить кредит на франшизу, если это не первый бизнес, а его диверсификация через франшизу, и предприниматель уже имеет историю и счет в каком-либо коммерческом банке.

Схема ранее

В недалеком прошлом, а в некоторых компаниях и сейчас, наблюдаются тенденции в получении исключительно наличных денежных средств.

Покупателю франшизы предлагается взять кредит в банке, но потребительский, под личные нужды, без упоминания договора коммерческой концессии, а в компанию принести хрустящие купюры без привязки к банку.

Схема, конечно же, с одной стороны упрощает получение денег заемщиком, так как финансово-кредитная организация не будет тратить время на проверку франчайзера. С другой стороны, отсутствие контроля со стороны банка лишает возможности досконально изучить продавца франшизы средствами третьей стороны.

Плюсы и минусы

Потребительный кредит и кредит на покупку франшизы имеют значительные отличия. Заемные средства на франшизу являются целевыми. Следовательно, банк будет строго, без прикрас проверять бизнес-модель и финансово-юридические документы компании, которая продает свой продукт.

Отмечалось ранее, что процесс получения денежных средств будет занимать больше времени, что является минусом, но компания-франчайзер будет изучена под “микроскопом экспертов”, что является плюсом. Естественно, банки отличаются подходами и к оценке, и к одобрению, и к отказам.

Лидеры

В настоящее время лидерами запросов информации по франчайзинговым кредитам (согласно статистики “Яндекса”) являются: “Сбербанк”, “ВТБ24” и “Альфа-Банк”.

Сами же пользователи в большей мере ориентируются не на имя банка, а на то, готов ли он выдать кредит на открытие бизнеса по франшизе без первоначального взноса.

Важно отметить, что банки считают франчайзинг частью бизнес-процессов, поэтому кредитные продукты предоставляются в категории кредитование бизнеса.

Отзывы о кредитах на бизнес

Согласно отзывам сайта Banki.ru все три банка-лидера (“Сбербанк”, “ВТБ24” и “Альфа-Банк”) имеют как положительные, так и отрицательные отзывы по бизнес-кредитам. Причины одобрения и отказа связаны с оценкой рисков банка (финансовых и социальных).

И чем больше доверия компания-франчайзер заслуживает, тем выше шанс получить одобрение. Но хорошая репутация какого-то бренда не дает гарантии того, что кредит будет получен.

Оцениваются риски не только со стороны франчайзера, но и со стороны будущего франчайзи.

“Сбербанк” – франшиза без кредита

“Сбербанк” в вопросе кредитования франчайзинга пошел по другому пути — он проводил одобрение прежде всего не заемщика, а франчайзера и его бизнес-плана.

Прежде чем включить франчайзера в перечень кредитуемых франшиз, “Сбербанк” осуществлял серьезный анализ документов франчайзера и данных по оборотам франчайзинговых точек. Всего за время существования программы в банк франшиз “Сбербанка” было включено несколько сотен франшиз.

“Сбербанк” одобрял заем на приобретение известных франшиз, таких как “Бегемотик”, “33 Пингвина”, “220 Вольт”, “Айкрафт”, Baon, Subway.

В целом порядок действий выглядел следующим образом: бизнес открывала компания или ИП, которое 3 месяца не вело бизнес-деятельность. Нужен был поручитель со справкой 2-НДФЛ или декларацией. Типовой размер кредита от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей.

Если необходима более значительная сумма, то банк рассматривал запрос в особенном порядке и при возрастном лимите для заемщика — 27 лет. Паушальный взнос не превышал 40% от общей суммы. Максимальный период кредитования — 3,5 года.

Сейчас “Сбербанк” не занимается развитием этого кредитного продукта и заморозил “бизнес старт” на неопределенное время.

Кредит на франшизу “Открытие”

У банка “Открытие” ставка — от 10% и выше, с учетом общего объема сотрудничества с Банком, а по специальной программе от Корпорации МСП — от 9,6% годовых. Период кредитования может достигать 7 лет, с ежемесячным погашением или по индивидуальной схеме.

Банк охотно выдает кредиты на франшизы в части коммерческой недвижимости (покупка имущества, ремонтные работы, закупка и доработка оборудования и движимых средств). Выдается как единовременный или в виде кредитной линии с разными сроками предоставления заемных средств.

Залогом выступает транспорт или недвижимость.

Кредит на бизнес с нуля от “Тинькофф” банка

Банк “Тинькофф” принадлежит к тем немногочисленным финансово-кредитным организациям, которые активно работают с малым бизнесом и индивидуальными предпринимателями и свою заинтересованность подкрепляют большим процентом одобрений на кредиты.

Для потенциальных клиентов предлагается овердрафт и стандартное кредитование. Можно начать оформление кредита на сайте банка, отправив заявку.

После предоставления всех необходимых документов банк вынесет вердикт по кредитованию, специалисты назначат встречу, во время которой состоится подписание кредитного договора и договора об открытии счета бизнеса.

Кредит от франчайзера

Некоторые франчайзеры, в особенности те, которые имеют собственное производство, предлагают наиболее сильным партнерам в перспективных регионах возможность получить свою франшизу в кредит.

Связано это с необходимостью расширения каналов дистрибуции и наращивании объемов производства. В этом случае франчайзи может быть предложена отгрузка товара в кредит с возможностью частичного погашения траншами или расчета с франчайзером по факту продажи товара.

Иногда франчайзер предоставляет франчайзи льготные условия поставки оборудования — по сути, оборудование закупается в кредит или лизинг.

Чаще всего помощь франчайзера в получении кредита проявляется в его участии в составлении грамотного бизнес-плана для банка и расчет предельно допустимой кредитной нагрузки исходя из особенностей и сезонности бизнеса.

Мнение экспертов

Эксперты Franshiza.ru настоятельно рекомендуют предварительно запрашивать условия использования кредитных средств при покупке франшизы.

Многие компании не допускают к заключению сделок лиц, чьи заемные средства превышают 60%. И важно в бизнес-плане постараться прописать график выплат, указать размер процентов.

Подобные меры помогут исключить вероятность появления неточностей при расчетах для принятия окончательного решения о заключении договора.

К сожалению, некоторые бизнес-модели франшиз не выдерживают кредитных выплат, т е те проекты, которые приносят прибыль, могут оказаться убыточными при кредитной нагрузке. Обязательно учитывайте такие выплаты при выборе франшизы.

Перспективы

Кредит на франшизу — это крайне востребованный банковский продукт, интерес к которому набирает серьезные обороты.

Малый и средний бизнес настолько плотно связаны с франчайзингом, что финансово-кредитные организации при поддержке правительственных структур должны выделить кредитование бизнеса по франшизе в приоритетные схемы развития, с хорошо продуманными критериями отбора добросовестных и ответственных франчайзеров.

Разумеется, при полной финансовой ответственности заемщика, но с предоставлением возможности качественной проверки продавца. И в этом случае есть отличные перспективы снижения кредитной ставки, а следовательно будет прорыв в кредитном вопросе для бизнеса по франшизе.

По состоянию на начало 2020 года

По состоянию на 2020 год в России нет ни одного специализированного кредита для франшиз и франчайзинга. К нам на franshiza.ru обращались несколько крупных банков для помощи наших экспертов в составлении оптимального кредита на франшизу, но до сих пор ни один продукт не появился.

Проблема в том, что многие франчайзи – это начинающие предприниматели (не самая привлекательная целевая аудитория для банков) и предоставить им льготную ставку банки не готовы.

При этом банки видят рисков во франчайзинге ровно столько, сколько в любой предпринимательской деятельности “с нуля”, а значит, продолжают кредитовать на общих условиях бизнес-кредитов.

Возможно, Вам также будет интересно:

ТОП ФРАНШИЗЫ

Договор коммерческой концессии – договор франчайзинга

50 главных вопросов франчайзеру

Источник: //franshiza.ru/article/read/kredit_na_franshizu/

Что такое франшиза

Под франшизой подразумевается составление юридического договора, на основании которого начинающий бизнесмен имеет право пользоваться наработками в области ведения бизнеса выбранного им бренда.

Так, в личное пользование могут быть переданы методики построения бизнес-процессов внутри фирмы, предоставлена возможность продавать свою продукцию под товарным знаком более именитого конкурента или будет открыт доступ к технологиям, используемым внутри компании.

Ведение подобного бизнеса имеет как свои плюсы, так и минусы, к которым можно отнести следующие вещи:

  • подписав соглашение, вы обязаны следовать правилам, которые установит вам старший партнер, что приводит к ограничению свободы ведения бизнеса;
  • для открытия франчайзинговой точки вам необходимо располагать более значимым стартовым капиталом, что не столь необходимо для открытия собственного бизнеса с нуля.

Если первый минус не является серьезным препятствием для новичка и, в большинстве случаев, даже играет ему на руку, то отсутствие внушительного стартового капитала может стать серьезной проблемой. Однако из этого положения есть неплохой выход – взять деньги взаймы.

Кто может рассчитывать на такой займ

Для получения кредита недостаточно просто иметь желание открыть собственное дело. Начинающему бизнесмену необходимо соответствовать определенными критериям, которые будут являться для банка гарантом вашей надежности. Так, кредит могут получить следующие лица:

  • Граждане, официально зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей или как юридические лица.
  • Сотрудники франшизы, которые имеют отличный послужной список и желание попробовать себя в роли руководителя. В таком случае кредит может быть выдан самой компанией, с условием его постепенного погашения по мере развития бизнеса. В редких случаях такой подход может быть применен и к сторонним лицам.
  • Заемщики, имеющие возможность предоставить в качестве гаранта какое-либо имущество под залог, также могут рассчитывать на получение стартового капитала.
  • Если вы желаете получить кредит под франшизу в банке, помните о том, что ваша кредитная история должна быть безупречной.
  • Заемщики, у которых есть серьезные поручители, могут не волноваться об отказе в выдаче кредита в банке.

Наиболее оптимальным способом получения стартового капитала может быть заем у родственников или близких друзей. Такой вариант позволит вам получить необходимую сумму на максимально выгодных для вас условиях.

Обратите внимание! Специалисты, при обращении в банк за денежным займом свыше миллиона рублей, советуют не указывать тот факт, что деньги берутся для открытия бизнеса. Желательно указать другую причину.

Связано это с тем, что банки считают подобные вложения слишком рискованными и могут отказать вам в выдаче денежных средств.

Преимущества и недостатки ссуды под бизнес и франшизу

К плюсам можно отнести следующие вещи:

  • Чем более знаменита франшиза на мировом рынке, тем меньше процентная ставка под кредит, взимаемая банком.
  • Большинство банков имеет налаженную схему оформления подобного рода кредитов, что позволяет получить все необходимые бумаги быстро и без особых проблем.
  • Подача заявки может быть осуществлена как в офисе банка, так и удаленно, после чего вам нужно дождаться ее одобрения.

Минусы:

  • Несмотря на возможность получить скидку на процентную ставку, кредит на франшизу считается довольно рискованным мероприятием. Соответственно, величина банковской ставки имеет довольно внушительные цифры. В некоторых банках она может доходить до 19%.
  • Банки, оформляя кредит на покупку франшизы, обычно добавляют в счет кредита множество дополнительных платежей, из-за которых сумма, необходимая к погашению, ощутимо увеличивается. К подобным дополнительным опциям относятся надбавки за возможность досрочной выплаты кредита, проверка всех необходимых документов и прочие взаимодействия с клиентом.
  • 9 банков из10 потребуют у вас бизнес-план, а также документацию, относящуюся к бухгалтерской отчетности фирмы. Это может повысить ваши затраты, так как большинство франшиз зарегистрированы за границей, а соответственно, к оформлению таких бумаг предъявляются повышенные требования, что сказывается на их стоимости.

Перечень необходимых документов

Если вас устраивают все плюсы и минусы открытия бизнеса по франшизе, тогда вам необходимо готовиться к следующему шагу – оформлению и сбору всех необходимых документов. Тут стоит учитывать один нюанс, заключающийся в том, что вам могут потребоваться разные наборы документов, в зависимости от того, как вы зарегистрированы:

  • в качестве индивидуального предпринимателя;
  • как юридическое лицо.

Не забудьте про это, иначе вам придется тратить время на повторный сбор бумаг, что выставит вас в не лучшем свете.

Для юридических лиц

Список документов, которые необходимо предоставить в банк для юридических лиц, выглядит следующим образом:

  • Руководителю компании необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, а также бумаги, подтверждающие его должностные полномочия.
  • Справку из ЕГРЮЛ (Единого государственного реестра юридических лиц).
  • Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
  • Отчетность по налоговым и финансовым операциям, осуществленным за указанный банком период. Обычно указывается срок, продолжительностью от трех месяцев до одного года.
  • Выписки по состоянию расчетных счетов, открытых на юридическое лицо.
  • Если в качестве залога предоставляется какое-либо имущество, на него необходимо предоставить полную документацию.
  • В случае необходимости, нужно предъявить наличие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
  • Если у вас имеются поручители, нужно собрать документы, удостоверяющие их личность и уровень дохода.

Дополнением к базовому пакету документов будет являться предъявление:

  • Бизнес-плана, рассчитанного на период от одного года и выше, с подробным описанием окупаемости предприятия.
  • Справки, содержащие информацию об общей стоимости открываемого бизнеса.
  • Подтверждение о готовности к совместному сотрудничеству, заверенное франчайзером.

Для индивидуального предпринимателя

Индивидуальному предпринимателю необходимо собрать и предъявить следующие бумаги:

  • Удостоверение личности предпринимателя.
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
  • В случае необходимости, банк может потребовать предъявить военный билет и страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
  • Выписки о состоянии банковских счетов индивидуального предпринимателя.
  • Документ, подтверждающий наличие государственной регистрации.
  • Справку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
  • Выписку о состоянии доходов ИП.
  • При наличии залога или поручителей – полную документацию по ним.
  • Если у вас имеются патенты или лицензии, по ним также нужно предоставить документацию.

Дополнительные бумаги:

  • составленный бизнес-план;
  • оценочная стоимость вашего бизнеса;
  • подтверждение о сотрудничестве от франчайзера.

Как видите, для получения кредита на открытие бизнеса по франшизе необходимо собрать довольно внушительное количество документов. Но это неизбежное мероприятие, если вы желаете получить одобрение банка.

Процедура оформления сделки

Процедура оформления сделки состоит из множества этапов, включающих в себя как переговоры с франчайзером, так и с банком, у которого вы берете ссуду. У наиболее развитых франчайзеров есть четкое описание всех необходимых действий, которое они предоставляют своим будущим партнерам.

Если вам не удалось получить подобный документ, тогда можете воспользоваться следующим алгоритмом действий:

  • Первым делом вам необходимо встретиться с будущим партнером и заключить с ним предварительное согласие, обговорив все ключевые моменты. Для этого может потребоваться несколько деловых встреч.
  • Составьте подробный бизнес-план, желательно на промежуток не менее одного года. Рассчитать все необходимые затраты на его реализацию и утвердить его к исполнению.
  • Следующим шагом идет поиск инвесторов, которые готовы выдать вам деньги под кредит на франшизу. Учтите, что банки стоит рассматривать, как последний вариант, обращаясь к ним, если остальные источники вам не доступны.
  • Перед посещением банка необходимо подготовить пакет документов, который потребуется от вас для утверждения заявки, а также готовый бизнес-план с бумагой, подтверждающей наличие предварительного соглашения на сотрудничество между вами и франчайзером.
  • Если все документы оформлены верно и бизнес-план устраивает банк, ваша заявка будет одобрена и вас пригласят на собеседование.
  • По результатам собеседования вам будет предложено подписать соглашение с банком.
  • Следующим шагом идет внесение первоначального взноса.
  • Далее вы осуществляете предпринимательскую деятельность, согласно заключенной договоренности, погашая заем на приобретение франшизы и осуществляя выплаты за пользование франшизой.

Важно! Если вы уже имели деловые отношения с каким-либо банком в качестве предпринимателя, постарайтесь получить кредит именно в нем. Скорее всего, с вами более охотно будут сотрудничать, как с постоянным клиентом.

Топ 7 банков, выдающих кредит на франшизу

Ниже будет представлен список наиболее лояльных к выдаче кредитов банков, в которые начинающий бизнесмен может обратиться за предоставлением ссуды:

Одно из наиболее продвинутых, в плане выдачи кредитов, банковских учреждений. В свое время у них существовал специальный тариф, разработанный специально для франшиз. Однако, к сожалению, из-за сложностей с бизнес-планами клиентов, а точнее с их перерасчетом, в дальнейшем он был упразднен.

На сегодняшний день вы можете получить кредит в размере до трех миллионов рублей, на срок до трех лет. За первый год будет начисляться 17% по кредиту, за все последующие – по 18%.

Предоставляет кредит до 3 миллионов, на срок до 2 лет. Процентная ставка равна 17% и не меняется со временем.

Предоставляет самую большую сумму по кредиту – до 15 миллионов, на срок до пяти лет. Ставка – 15%.

Максимальный размер кредита будет составлять семь миллионов. Кредитная ставка составляет 20%. Срок выдачи кредита составляет промежуток до пяти лет.

Кредит – до 7 миллионов, под 14,5%. Срок погашения – до 5 лет.

Одобряет кредиты до одного миллиона, на срок до 2 лет. Кредитная ставка – 15%.

Кредит на 4 года, под 20% годовых. Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей.

Этот список содержит лишь наиболее выгодные условия. Вы можете ознакомиться и с предложениями других банков, возможно, вы найдете для себя более удобные варианты.

В заключение

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что открытие бизнеса по франшизе является неплохим выбором для новичков. Основной проблемой будет являться необходимость серьезных финансовых вложений. Однако эта проблема решается, если взять кредит на франшизу в банке или занять деньги у знакомых.

Оригинал статьи размещён здесь: //kredity-dlya-biznesa.com/startap/otkrytie-po-franshize/

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/5c699914545ec900ae6904cb

Кредит на франшизу – как получить, ТОП-7 банков и список документов

Как открыть свое дело и получить кредит на покупку франшизы?

В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.

ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу

Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.

Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:

Банк% ставкаСуммаСрок
Сбербанкот 14,52%до 5 млн.руб.до 4 лет
ВТБ 24от 10,9%до 5 млн.руб.до 10 лет
Альфа-Банкот 12,5%до 6 млн.руб.до 3 лет
Райффайзен Банкот 11%до 4,5 млн.руб.до 5 лет
Банк Интезаот 10,6%от 1 млн.руб.до 7 лет
ВТБ Банк Москвыот 11,5%до 150 млн.руб.до 7 лет
ФК Открытиеот 10%до 1 млн.руб.до 7 лет

Кредит на франшизу в Сбербанке

Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.

Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.

Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана.

Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям.

Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

у кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. в их числе:

  • быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
  • закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
  • ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
  • скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. например, это:

  • небольшие сроки кредитования;
  • для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
  • необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
  • навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

требования к заемщикам

Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:

  • гражданство РФ;
  • зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
  • положительная кредитная история;
  • наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.

Кто не может быть поручителем

Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:

  • лица младше 26 или старше 60 лет;
  • лица, не являющиеся гражданами РФ;
  • бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
  • должностные лица организации-заемщика.

Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.

Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.

Документы для юридических лиц

Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:

  • паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
  • свидетельство о государственно регистрации;
  • выписку из единого государственного реестра;
  • выписки с действующих расчетных счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
  • лицензии на ведение деятельности (если требуются);
  • документы на предоставляемое залоговое имущество;
  • паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.

Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:

  • бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
  • подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
  • документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС и военный билет по требованию банка;
  • свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
  • справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
  • выписки с банковских счетов;
  • финансовую и налоговую отчетность;
  • патенты и лицензии (если требуются);
  • документы на залоговое имущество и поручителей.

Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.

Как оформить кредит на франшизу

Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.

Этапы получения кредита:

  1. Переговоры с франчайзером, заключение договора.
  2. Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
  3. Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
  4. Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
  5. Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
  6. Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
  7. Оплата первоначального взноса.
  8. Получение необходимой суммы.

Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.

Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться

В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.

ПроблемаРешение
Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизыЕсли вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения
Банк запрашивает бизнес-планФранчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру
Недостаточно средств для первоначального взносаПервый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке
ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банкаДействительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям)
Нет требуемого обеспеченияБольшинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже

Где получить деньги на покупку франшизы

Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:

  • Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
  • Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
  • Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
  • Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
  • Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.

Источник: //bank-biznes.ru/kredit/na-franshizu.html

WikiRussJurist.Ru