Как правильно написать заявление о снижении неустойки и пени по кредиту от поручителя заемщика?

Ходатайство о снижении неустойки

Как правильно написать заявление о снижении неустойки и пени по кредиту от поручителя заемщика?

В ______________ районный суд г. __________

От ответчика:

по гражданскому делу по исковому заявлению ОАО «________» к _____________________ о взыскании задолженности по кредитному договору
ХОДАТАЙСТВО

ОАО «____________» обратился в ____________ районный суд г. ______ с исковым заявлением ко мне – ________________________ о взыскании задолженности по Кредитному Договору № ______ от ___________ г.

, заключенному между ____________ и ОАО «____________» (Далее Договор), в размере ______________ рубль __ копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере ____________________ рубля __ копейки.

В обоснование исковых требований истцом предоставлен расчет задолженности по Договору:Сумма основного долга – ___________________ рублей __ копеек;Начисленные проценты за пользование денежными средствами – __________________ рублей __ копеек;Начисленные пени – ___________________ рубля __ копейки.

В соответствии с условиями Договора мне был предоставлен кредит в размере ________________ рублей. Процентная ставка по кредиту составляла __ (_______________) % годовых. Срок пользования кредитом – __ месяца.Согласно п. 2.9 Договора размер минимального ежемесячного платежа составляет _______________ рублей.

Данная сумма включает в себя часть кредита, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссию за операционное обслуживание ссудного счета.Согласно п. 2.6 Договора комиссия за ведение ссудного счета взимается в размере ___% от суммы кредита. В месяц указанная комиссия составляла ___ рублей.В силу п. 2.

7 Договора штраф за просрочку внесения аннуитетного платежа составляет ___% от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки.В соответствии с п. 2.

8 Договора неустойка за неисполнение требования Банка о досрочном погашении всех денежных обязательств по Договору составляет__ % за каждый день просрочки на сумму всех денежных обязательств по Договору за исключением начисленных штрафных санкций.По состоянию на _________ г. мной была выплачена сумма основного долга в размере – ________________ рублей __ копеек.

При заключении Договора, у меня имелся достаточный доход для исполнения обязательства. Однако, начиная с ____ г. в связи с тяжелым материальным положением, резким сокращением доходов, я не имела возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашении кредита и процентов в соответствии с указанным Договором.Согласно ст.

330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В сложившейся ситуации неустойка, требуемая Истцом, в размере ____________ рубля __ копейки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.Также следует отметить, что Истец не воспользовался предоставленной законом возможностью своевременного удовлетворения долговых обязательств.

В связи с невозможностью исполнения обязательства перевод денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту был прекращен в ____ г., однако с исковым заявлением в суд ОАО «____________» обратилось лишь в ____ г. Указанное обстоятельство повлекло за собой увеличение размера задолженности, в том числе увеличение размера неустойки.

Следовательно, в указанном случае, имеются основания для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.Согласно ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.Мой супруг – _____________ скончался _________ г. Свидетельство о смерти ____ № _________ от _________ г.Единственным источником дохода нашей семьи являлся заработок скончавшегося супруга.Вследствие смерти моего супруга, в настоящее время я осталась без средств к существованию. На моем иждивении находятся мать – _____________, ____ г.р. и сын – _____________________. Следовательно, мое имущественное положение не позволяет мне своевременно исполнить обязанность по оплате кредита.

Таким образом, имеются основания для снижения неустойки за неисполнение условий Кредитного Договора № ________ от __________ г., заключенного между ___________ и ОАО «___________», а также для рассрочки исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 333, 203 ГК РФ

ПРОШУ СУД:

1. Снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по Кредитному Договору № _______ от ________ г., заключенному между ________________ и ОАО «________________».
2. Предоставить мне – ___________________________ рассрочку исполнения решения суда сроком на __ месяцев.

Приложение:
1. Копия свидетельства о смерти _______________

________________

« ____ » _______________ года

Источник: //dogovor-blank.ru/%D1%88%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD/%D0%A5%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%B0%D0%B9%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE/%D0%A5%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%B0%D0%B9%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE_%D0%BE_%D1%81%D0%BD%D0%B8%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8_%D0%BD%D0%B5%D1%83%D1%81%D1%82%D0%BE%D0%B9%D0%BA%D0%B8

Уменьшаем долг в суде. Пошаговая инструкция

Как правильно написать заявление о снижении неустойки и пени по кредиту от поручителя заемщика?

Предположим, Вы задолжали банку, возвращать кредит нечем, и все мирные способы разрешения конфликта с банком исчерпаны.

Неужели это все? Неужели все, что осталось – покорно дожидаться судебных приставов и потихоньку упаковывать для них все свое имущество? Нет! И еще раз нет! Вас не должны сломить все эти «неприятные» финансовые обстоятельства. Я подскажу Вам отличные способы, с помощью которых Вы сведете все расходы к минимуму.

По поводу работы судебных приставов и Вашего имущества мы поговорим отдельно. А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга.

Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов.

И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто. Для этого Вы должны внимательно прочитать мою сегодняшнюю статью.

Поехали. Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:

  • основной долг;
  • проценты;
  • повышенные проценты на сумму основного долга;
  • повышенные проценты на сумму просроченного долга;
  • неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.

Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде.

Причем, как бы Вы ни сражались с банком, доказывая, что основной долг и проценты – это несправедливо и слишком много, суд при всем своем желании не сможет их уменьшить. У него попросту нет такого права. А вот неустойка – совсем другое дело.

Запоминайте очень внимательно, поскольку если об этом не заявите Вы, никто в суде эту тему не поднимет. Вам на помощь может прийти статья 333 Гражданского кодекса РФ. Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки, если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.

Уменьшаем долг в суде. Пошаговое руководство

Предлагаю начать с просмотра видео — все по теме, кратки и доступно. Кстати, в видео есть еще один способ снижения долга в суде, о котором я не писал в статье.

Теперь можете продолжить чтение чтобы закрепить материал.

1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:

    1. в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.
  1. принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.

По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.

Что писать в заявлении о снижении неустойки

Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты. Ладно, давайте покажу Вам пример, это будет удобнее Вам, и проще для меня:

В _______________ суд г. ____________

от _______________________________

По делу № ________________________

Заявление об уменьшении неустойки (других штрафов)

В рамках настоящего гражданского дела, Банк предъявил исковые требования о взыскании с меня задолженности по кредитному договору № ________ от ______ в размере _________ рублей, включая неустойку в размере ____________ рублей.

Рассчитанную Банком неустойку я считаю завышенной, и не соответствующей допущенным мною нарушениям условий договора.  Так _________ (тут опишите, почему Вы не могли погашать кредит: в виду болезни… в в иду потери работы… в виду отпуска по уходу за ребенком и так далее — главное, чтобы суд понял: Вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств______)

Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

                     Дата _________ Подпись ____________

Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.

Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.

2. Такой фокус проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень прилично, вплоть до  90 процентов от первоначальной суммы. И это не может не радовать, верно?

3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее.

Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита.

А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто.

Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.

Как видите, в сравнении с бизнесменами, физическому лицу гораздо проще уменьшить долг в суде. Бизнес есть бизнес – деятельность, приносящая большую прибыль, априори должна быть очень рискованной. Возможно поэтому, по настоящему богатых и успешных бизнесменов не так уж и много. Не все «выживают» (я имею в виду в финансовом плане) в этой безумной круговерти денег.

Что же касается заемщиков – физических лиц, то статья 333 ГК РФ – это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде. Главное – не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.

И, в завершение темы, все же дам Вам еще один совет. Вы можете сами отстаивать свои права и интересы в суде, в банке, и, конечно, перед судебными приставами. Но, имейте в виду – тем самым Вы лишаете себя права на ошибку. Поэтому я настоятельно рекомендую Вам доверить решение Ваших финансовых вопросов профессионалам. Кстати, в Ростове-на-Дону, Вы можете обратиться за такой помощью ко мне.

Источник: //projectzakon.ru/kak-umenshit-dolg-v-sude-2.html

Ходатайство об уменьшении неустойки

Как правильно написать заявление о снижении неустойки и пени по кредиту от поручителя заемщика?

О размере неустойки стоит задуматься на стадии заключения договора и пытаться снизить ее размер до максимально приемлемого для себя. Но если вы уже в судебном процессе, а противоположная сторона требует высокие проценты, нужно знать следующее.

Статья 333 ГК РФ – это основание снизить сумму неустойки, но применяется она судом в том лишь случае, когда сам штраф явно несоизмерим с последствиями нарушения условий договора.

Неустойка (пени, штраф) – определяемая законом или договором сумма, которую должнику придется уплатить кредитору при нарушении взятых на себя обязательств; это один из способов обеспечения исполнения обязательств и средств возмещения потерь кредитора.

Последствия нарушения обязательства могут выражаться в том, что от неисполнения пострадало:

  • Имущество истца;
  • денежные средства истца;
  • у истца возникли убытки, прямые либо косвенные (допустим, упущенная выгода);
  • оказались нарушенными другие права, на которые истец мог и должен был рассчитывать, основываясь на нормах и условиях договора.

Надо знать, что если стороны в договоре указали размер неустойки больший, чем он установлен законом, это не служит основанием признания ее несоразмерной и требования о ее уменьшении.

В Постановлении ВАС РФ 2011 года дано разъяснено, что неустойку суд может снизить, руководствуясь статьёй 333, лишь при наличии заявления об этом со стороны ответчика.

То есть по своему усмотрению или из жалости к вам арбитражный суд размер штрафных санкций снижать не обязан. В общей юрисдикции практика по этому вопросу разнородна, и судья разрешает ситуацию в каждом конкретном деле.

Поэтому, даже если вы настаиваете и уверены в занятой вами позиции, ходатайство лучше заявить, а требование о снижении – обосновать.

Основания требования снижения неустойки:

  1. Явная несоразмерность размера пеней последствиям несоблюдения условий договоров – вот главное основание. Критерии его зависят от конкретного случая и выражаются в следующем:
    • чрезмерно высокий процент неустойки (существенным образом превышающий рыночные ставки по кредитам);
    • значительное превышение размера неустойки размера стоимости возникших или возможных убытков из-за невыполнения обязательства (например, если сумма пени больше, чем сумма основного долга)
    • длительность неисполнения обязательств.
  2. Если со стороны истца имеются признаки злоупотребления правом (если, например, истец специально тянул с обращением в суд, дабы насчитать большую неустойку );
  3. Тяжелое финансовое положение общества, задержка перечисления на его расчетный счет денежных средств от его должников, отказ поручителя от уплаты истцу суммы истребуемого долга, – это не может являться основанием для требования о снижении размера пени, но может быть использовано в качестве дополнительных, второстепенных доводов.

Некоторые аспекты обращения с ходатайством

Голословным и необоснованным ходатайство быть не может, поскольку именно лицо, заявившее требование об уменьшении неустойки, должно доказать её несоразмерность. Непосредственно в ходатайстве указываем сведения:

  • о сумме основного долга;
  • об обстоятельствах, при которых заключался договор;
  • о возможном размере ущерба;
  • об установленном договором размере неустойки и о сумме, которую в расчете неустойки приводит истец;
  • о разногласиях, которые имели место при заключении договора в отношении размера штрафных санкций;
  • о сроке, в течение которого обязательство не исполнялось.

Заявление в суд об уменьшении неустойки может быть подано исключительно при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Хотя в судебной практике встречались и противоположные случаи, лучше не рисковать.

Стоит взять на заметку, что, если в первой инстанции было заявлено ходатайство о снижении неустойки, однако, оно судом не было рассмотрено, судебный акт с большой долей вероятности будет отменен в высшей инстанции.

Судам разъяснениями указано, что величиной, достаточной для компенсации убытков кредитора, следует считать двукратный размер учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период нарушения обязательства. Снижение судом неустойки ниже этого размера возможно лишь в исключительных случаях, но не ниже однократной учетной ставки.

Возражения ответчика относительно исковых требований о взыскании пени не могут рассматриваться как заявление о несоразмерности неустойки и ходатайство об уменьшении неустойки, поэтому ходатайство следует подготовить и представить в письменном виде. Образец ходатайства о снижении неустойки имеется на сайте.

В ближайшем будущем статья 333 ГК РФ претерпит существенные изменения. Так, будет конкретизировано, что если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки для предпринимателя будет допустимо лишь в исключительных случаях.

Скачать образец ходатайства (заявления):

Ходатайство об уменьшении неустойки

Ходатайство о рассрочке уплаты госпошлины

podaemisk.ru/hodatajstvo/hodataistva/Hodatajstvo-ob-umenshenii-neustojki.html

01.08.2019 – Жанна Панина

Подскажите пожалуйста, я не юрист, но при рассмотрении дела по взысканию неустойки по контракту, судья просит предоставить документы по ст 333. Контракт с теплоснабжающей организацией.

Не заплатили, потому что Исполнитель поздно (в апреле) предоставил контракт, (судья говорит его право), а деньги лежали на счете (бюджетное учреждение. Попробовали отбиться по ст. 401, но судья просит документы по ст.

333. Подскажите что предоставить

Источник: //www.podaemisk.ru/hodatajstvo/hodataistva/Hodatajstvo-ob-umenshenii-neustojki.html

Заявление в банк об отмене штрафов и пени: образец, инструкция

Как правильно написать заявление о снижении неустойки и пени по кредиту от поручителя заемщика?

Время чтения 4 минутыСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

​Просрочки и некоторые другие серьезные нарушения условий кредитного договора влекут начисление неустойки в виде штрафа и (или) пени. Условия подобного рода начислений, как и другие параметры кредита, определяются в кредитном договоре.

Однако же вопросы об отмене или уменьшении неустойки соглашением сторон не регулируются. Они решаются в частном порядке между заемщиком и банком либо отдаются на усмотрение суда, если кредитное дело доходит до судебного рассмотрения.

Далее мы подробно рассмотрим, как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени.

Несмотря на то, что многие заемщики-должники даже потенциально не рассматривают вероятность отказа банка от начисленной неустойки, обращение в кредитное учреждение по этому поводу не помешает:

  1. Шанс, что банк пойдет на исключение из задолженности штрафов и пени, есть всегда. Не стоит его недооценивать. В любом случае заемщик ничего не теряет, а выиграть может многое.
  2. Если грамотно составить заявление в банк об отмене штрафов и пени, обозначить в нем весомые причины нарушения кредитного договора, обосновать их и подтвердить, показать серьезность своих намерений далее не допускать просрочек или погасить основной долг в кратчайшие сроки – это может существенно повлиять на принятие банком положительного решения.

Инструкция: как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени

Перед обращением в банк необходимо:

  • уточнить точную сумму начисленных штрафов и пени, а также основания начисления каждой из сумм;
  • проверить, соответствует ли порядок и расчет неустойки требованиям закона и условиям кредитного договора.

Если действия банка правомерны, то есть со стороны заемщика действительно есть нарушения, они являются основанием для начисления штрафов и пени, а их размеры соответствуют параметрам, предусмотренным договором, то обращение в банк примет форму простого письменного заявления с просьбой отменить начисленное.

Если же действия банка незаконны, например, размер штрафов и пени не соответствует условиям договора, или допущенное заемщиком нарушение не указано в договоре в качестве основания для начисления неустойки и не вытекает из положений закона, то в этом случае речь должна идти о подготовке претензии.

В отличие от простого заявления, претензия всегда содержит определенное финансовое требование.

При незаконности действий банка, связанных с начислением неустойки, заемщик вправе потребовать исключить незаконно начисленные штрафы и (или) пени из суммы долга, а если уже произошло их списание – потребовать вернуть заемщику, в том числе путем направления в счет погашения основного долга.

И заявление, и претензия имеют примерно схожее содержание. Различаются названия документов и их резолютивные части: при заявлении будет просьба, в случае направления претензии – требование с указанием на допущенные банком нарушения договора и закона.

Среди общих правил подготовки заявления:

  1. Если у банка предусмотрены специальные формы для обращений, лучше воспользоваться ими. Но можно и просто подготовить документ самостоятельно на обычном листе бумаги.
  2. Обращение пишется на имя руководителя банковского отделения, в котором был оформлен кредит. В шапке также указываются наименование банка, его адрес и данные заявителя (ФИО, контактная информация).
  3. В теле заявления необходимо:
  • описать кратко ситуацию – причину обращения;
  • указать номер, дату кредитного договора;
  • указать нарушение, которое послужило основанием для начисления неустойки, например, просрочку;
  • сформулировать и обосновать причины допущения нарушения – крайне важно, чтобы они были серьезными и уважительными (болезнь, увольнение, смерть кормильца семьи и т.п.);
  • подчеркнуть, что вы намерены добросовестно исполнять свои обязанности по кредиту.
  1. В завершение документа формулируется просьба – отменить начисленные штрафы и (или) пени. Ставятся дата и подпись.

Скачать образец заявления в банк об отмене штрафов и пени.

Заявление можно представить лично, обязательно оставив себе копию с отметкой банка о принятии документа, или направить по почте с уведомлением. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие уважительный и серьезный характер причин, повлекших нарушение кредитного договора. Примерные сроки рассмотрения составляют 10-30 дней. Банк должен предоставить письменный ответ. 

Источник: //law03.ru/finance/article/zayavlenie-v-bank-ob-otmene-shtrafov-i-peni

Как уменьшить штрафы и пени по банковскому кредиту?

Как правильно написать заявление о снижении неустойки и пени по кредиту от поручителя заемщика?

Кэшбек до 15%. Доход до 5%

Выплата банковского кредита на крупную сумму — длительный процесс, требующий от заёмщика планирования расходов и соблюдения графика погашения долга.

К сожалению, ввиду задержек заработной платы, технических проблем или внезапных расходов многие заёмщики допускают значительные просрочки платежей и вынуждены погашать дополнительные пени и штрафы.

Размер штрафных санкций указывается в кредитном договоре, также заёмщик может уточнить причину начисления штрафов, обратившись в офис банка или позвонив на горячую линию.

Большинство банковских кредитных договоров не оговаривает возможность отмены штрафных санкций в досудебном порядке (путём взаимного соглашения сторон).

Однако, российское законодательство позволяет банку-кредитору и заёмщику договориться об отмене или уменьшении штрафов за просрочку платежей, если клиент располагает уважительными причинами.

Также неустойки и пени за просрочку можно отменить в судебном порядке, подав исковое заявление против банка на основании статьи 333 ГК (гражданский кодекс) РФ. Эта статья гражданского кодекса позволяет отменить неустойку, явно несоразмерную величине долга.

Банк незаконно начислил штрафы или пени за просрочку платежа: как действовать заёмщику?

Банковские организации нередко нарушают условия договора, некорректно начисляя пени, штрафы и неустойки при задержке платежей по кредиту.

Например, банк начислил штрафные проценты по ставке, превышающей указанную в договоре, или применил санкции за нарушение, не упомянутое в кредитном соглашении. В этом случае клиенту следует потребовать исключения некорректно начисленных сумм из общего долга.

Если деньги уже были списаны банком, нужно обратиться с требованием вернуть незаконно удержанные средства или учесть их при расчёте оставшейся суммы долга.

Клиент может действовать следующими способами:

  1. Подача письменной претензии в банк. При составлении документа следует ознакомиться с внутренним банковским регламентом подачи претензий и проконсультироваться со специалистом финансовой организации. Обычно текст претензии содержит реквизиты сторон (заёмщика и банка), ссылку на кредитный договор, расчёт итоговой суммы к возврату, а также дату подачи документа и реквизиты для перечисления средств. Готовую претензию можно передать в офис банка лично, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, а также зарегистрировать на сайте финансовой организации в электронном виде.
  2. Подача жалобы в Роспотребнадзор. Любые нарушения со стороны банка — повод подать жалобу в Роспотребнадзор по факту нарушения закона о защите прав потребителей (ФЗ-2300-1). Обращение можно оставить на сайте организации, приложив скан-копии кредитного договора, банковскую выписку и уведомления о задолженности по штрафам.
  3. Подача жалобы в Центробанк РФ. Работники ЦБ РФ занимаются общим надзором в сфере банковской деятельности, поэтому в ответ на обращение клиента могут указать банку на необходимость устранить нарушение. На практике клиентам достаточно предупредить сотрудников банковской организации о намерении подать жалобу в Центробанк, чтобы ускорить рассмотрение претензии.
  4. Подача заявления в районную прокуратуру. Ряд недобросовестных банков отказывается принимать письменные претензии клиентов, искусственно задерживает процедуру рассмотрения или оспаривает факт нарушения договора. В этом случае клиенту следует подать жалобу в прокуратуру по факту мошенничества.
  5. Публикация отзыва на тематическом сайте. Банковские организации дорожат положительной деловой репутацией, поэтому отслеживают рейтинги на финансовых порталах (например, на сайте banki.ru). Клиенту, столкнувшемуся с незаконным начислением штрафов и пени, следует оставить отзыв или задать вопрос представителю банка на сайте, чтобы ускорить процедуру рассмотрения жалобы.
  6. Подача искового заявления в суд. На практике банки стремятся уладить споры с клиентами в досудебном порядке (путём мирового соглашения), поэтому обращение в суд используется редко. Перед составлением судебного иска клиенту следует проконсультироваться с юристом, а также сопоставить предполагаемую сумму судебных издержек с величиной некорректно удержанных штрафов.

>>  Отношение к долгам меняет финансовое положение человека

В целом, для отмены штрафов, пени и неустоек, некорректно начисленных банком, клиенту следует подать письменную претензию, сослаться на положения договора и потребовать провести перерасчёт.

Если банк отказал в возврате (или зачёте) неверно удержанных средств, заёмщик может пожаловаться в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру.

Также целесообразно оставить отзыв на тематическом форуме или сайте, задать вопрос сотруднику клиентской службы.

Клиенты, столкнувшиеся с письменным отказом банка в возврате средств, могут подать исковое заявление в суд. Судебные разбирательства с банком могут длиться несколько месяцев, требуют расходов на оплату услуг юристов, поэтому заёмщику нужно заранее сопоставить выгоды и затраты.

Банк начислил штрафы согласно договору: может ли клиент уменьшить сумму платежей?

На практике большинство банковских организаций соблюдает положения договора, чтобы избежать претензий или судебных исков со стороны клиентов.

Заёмщик может подать в банк заявление с просьбой об уменьшении или отмене штрафных санкций на основании уважительных причин (например, тяжёлой болезни).

Оптимальный вариант для заёмщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, состоит в запросе реструктуризации кредита — полного пересмотра условий погашения долга.

Заявление об отмене пени и штрафов или полной реструктуризации кредита обычно одобряется банком в следующих ситуациях.

Заёмщик лишился работы в результате сокращения или ликвидации предприятия.

В этом случае клиенту следует приложить к заявлению копию трудовой книжки с записью об увольнении, приказ о ликвидации юридического лица (работодателя), а также представить сведения о регулярных расходах (например, квитанции за ЖКУ).

Банки заинтересованы в мирном урегулировании задолженности, поэтому готовы предоставить клиенту временную отсрочку платежей (на период поиска нового места работы).

>>  Государственная программа поддержки автокредитования: все особенности

Заёмщик проходил дорогостоящее лечение (или оплачивал медицинские процедуры для близких родственников).

В этом случае к заявлению об отмене штрафа нужно приложить медицинские документы (копия заключения врача, направление на обследование или процедуру), а также копии чеков на покупку лекарств.

Если заёмщик оплачивал лечение членов семьи, нужно приложить документы, подтверждающие их нетрудоспособность (например, удостоверение инвалида, свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребёнка).

Заёмщик или другой член семьи ушёл в декретный отпуск по уходу за ребёнком. Заёмщику, получающему декретные выплаты по уходу за ребёнком, следует приложить к заявлению об отмене штрафов свидетельство о рождении малыша, справку из бухгалтерии по месту работы. Как правило, банки предлагают таким клиентам уменьшение ежемесячного платежа за счёт продления срока выплаты кредита.

Семья заёмщика потеряла кормильца.

В этом случае к заявлению об отмене штрафов и пени следует приложить свидетельство о смерти гражданина, а также представить справку о доходах (форма 2-НДФЛ) остальных членов семьи.

На практике клиентам, потерявшим основного кормильца, следует запросить реструктуризацию долга, чтобы снизить процентные платежи и ежемесячную долговую нагрузку.

В целом, банк уменьшает сумму пени и штрафов за просрочку платежей, если заёмщик представляет документы, подтверждающие снижение платёжеспособности по уважительной причине. Клиентам следует обратиться в банк как можно быстрее, чтобы снизить величину переплаты по кредиту, а также избежать порчи скорингового балла (кредитного рейтинга) из-за просрочек.

Как составить заявление об уменьшении штрафов за просрочку платежей по кредиту?

Заявление с просьбой об отмене пени и штрафов можно заполнить на сайте банка или подготовить документ в свободной форме, посетив одно из отделений финансовой организации.

Перед написанием документа следует изучить порядок пересмотра условий договора (информация публикуется на сайте банка или в тексте кредитного соглашения), а также подготовить копии подтверждающих документов.

Заявление состоит из нескольких блоков.

Контактные данные сторон. В шапке заявления следует указать ФИО заёмщика, паспортные данные, адрес фактического проживания, номер мобильного телефона и электронную почту.

Дополнительно можно указать номер и дату составления кредитного договора, чтобы облегчить сотрудникам процесс поиска документов. Далее указывается юридический адрес, ИНН и ОГРН отделения банка, в котором выдавался кредит.

Заявление пишется на имя руководителя отделения, с указанием ФИО, должности и рабочего телефона сотрудника.

Сведения о порядке выплаты задолженности.

Клиенту следует указать номер и дату заключения кредитного договора, сумму ежемесячного платежа, описать платёжную дисциплину (количество и глубина просрочек) и объём начисленных банком штрафов.

Далее следует рассчитать общую сумму задолженности (вместе со штрафными санкциями) и предполагаемый срок погашения кредита согласно текущему графику.

>>  Клиент подал заявку на кредит: как узнать решение банка?

Причина подачи заявления. Заёмщику нужно описать причину появления просрочки, сославшись на приложенные к заявлению подтверждающие документы.

Если просрочка значительна (больше двух-трёх месяцев), следует указать причины, по которым заявление не было подано ранее. Например, ввиду пребывания в стационаре в течение последних 38 дней клиент банка не мог подать документы ранее.

Далее нужно упомянуть о намерении полностью выплатить кредит, приведя доказательства (например, наличие постоянного источника дохода).

Просьба об уменьшении или отмены штрафов. В конце документа клиент излагает просьбу об отмене штрафов и пени за просрочку, начисленных за определённый период.

Если задержка платежа значительна, можно попросить банк об уменьшении штрафных санкций, приложив расчёты и сославшись на подтверждающие документы.

Например, сумма штрафов за просрочку в 60 дней составляет 45 тысяч рублей, клиент просит уменьшить штраф до 35 тысяч, ссылаясь на увольнение и необходимость оплачивать ежемесячные расходы на питание. Документ заканчивается датой составления и подписью клиента.

Готовое заявление составляется в двух экземплярах (для заёмщика и банка).

Если документ передаётся лично, нужно дождаться присвоения бумаге входящего регистрационного номера, затем операционист должен поставить круглую печать банковской организации.

В случае отказа сотрудника в принятии документа заёмщику следует потребовать выдачу письменного документа с изложением причин подобного решения.

Заявление клиента об отмене пени и штрафов рассматривается от нескольких дней до двух-трёх недель.

Решение принимается с учётом полной суммы кредита, процента уже выплаченной заёмщиком задолженности, изложенных в заявлении причин и подтверждающих документов.

Обычно после регистрации заявления банки выносят решения о частичной отмене штрафов за просрочку платежей или отказывают клиенту на основании недостаточности представленных документов.

Если клиенту отказали в принятии заявления без объяснения причин, заёмщик может пожаловаться на сотрудника банка руководителю отделения, отправить обращение на сайте финансовой организации или обратиться в Роспотребнадзор.

Итоги

Возможность уменьшения пени и штрафов за просрочку платежей по кредиту предусмотрена российским законодательством, заёмщику достаточно подать в банк соответствующее заявление.

Если пени и штрафы начислены согласно договору, заявление пишется в форме просьбы со ссылкой на документы, подтверждающие наступление финансовых проблем.

Если банк нарушил положения договора, заявление составляется в виде претензии со ссылкой на нормы законодательства и пункты кредитного соглашения.

Как правило, банки регистрируют заявления заёмщиков и частично отменяют начисленные пени и штрафы. Заёмщикам, столкнувшимся с длительными финансовыми проблемами, целесообразно подавать заявление на полную реструктуризацию кредита — пересмотр графика платежей, срока погашения долга и отмену штрафных санкций.

Источник: //nebogach.ru/credit/kak-umenshit-shtrafy-i-peni-po-bankovskomu-kreditu/

Как оспорить или снизить проценты по кредиту через суд (образец заявления)?

Как правильно написать заявление о снижении неустойки и пени по кредиту от поручителя заемщика?

Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации). В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций.

В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично. Также можно уменьшить через суд размер платежа. Банк учитывает материальное положение заемщика и после списания штрафов и пени может согласовать оплату долга в рассрочку.

Перед тем, как уменьшить долг по кредиту в суде, рекомендуется изучить действующее законодательство или заручиться помощью профессионального юриста.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

  • списать начисленные штрафы, пени;

  • дать отсрочку платежа;

  • увеличить срок кредитования и снизить платеж;

  • приостановить начисление процентов и штрафов на время.

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту. 

Как уменьшить проценты по кредиту в суде

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.

Документы

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

  • исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);

  • документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

  • если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;

  • документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;

  • документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);

  • расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

Исковое заявление

Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:

  • наименование судебного органа, в который подается иск;

  • ФИО истца;

  • контактные данные истца;

  • наименование ответчика;

  • контактные данные ответчика;

  • суть претензии;

  • доказательства;

  • размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации. 

Примерный образец

Чтобы правильно составить заявление в суд, нужно учесть, что вся информация в нем должна быть достоверной, полной и актуальной. Документ обязательно должен быть завизирован истцом.

Судебная практика

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки. Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО.

Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени.

Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке.

Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.

Что делать если суд не снизил размер неустойки

Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка.

Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства. Он окажет помощь в суде и поможет списать штрафы.

Можно также обратиться в вышестоящую инстанцию, которая имеет большие полномочия по сравнению с районным судом.

Читайте по теме: Как рефинансировать ипотеку в 2018 году под 6%?

Как избежать увеличения долга

Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита.

Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд. В процессе судебного разбирательства действие кредитного договора приостанавливается, проценты не начисляются, соответственно долг не увеличивается.

Кроме того, это может помочь снизить сумму задолженности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: //refinansirovanie.org/sovety-dlya-dolzhnikov-i-kreditorov/154-zayavlenie-v-sud-na-umenshenie-vyplat-po-kreditu.html

WikiRussJurist.Ru