Какие можно принять меры против угроз, поступающих от МФО?

Жалоба на МФО

Какие можно принять меры против угроз, поступающих от МФО?

   Жалоба на МФО – первый шаг в урегулировании конфликта. Рассчитывать на добровольное урегулирование заимодавцем требований претензии не приходится. Часто это удается сделать с помощью контролирующих организаций. Узнайте подробнее из нашей инструкции заемщикам Екатеринбурга и Свердловской области.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав заемщиков в микрофинансовых организациях защитит Вас в споре с МФО, составит жалобу за 24 часа: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Как написать жалобу на МФО?

   Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

  • Нарушение условий договора микрозайма
  • Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
  • Незаконные условия договора
  • Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
  • Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
  • Угрозы заемщику
  • Появление долга после погашения займа
  • Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
  • Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

   В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

  1.  Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
  2. Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
  3. В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению жалобы, а также читайте рекомендации по ссылке, как выиграть суд с МФО, если жалобы не дали результат

Куда подать жалобу на МФО?

   Жалобу на МФО можно отправить:

  1. В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
  2. В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
  3. Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
  4. С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
  5. В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
  6. В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.      

Чего боятся МФО?

   Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

  • К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
  • Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
  • Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
  • В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

   Самые страшные санкции  – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

   ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Срок рассмотрения жалобы на МФО

   Срок рассмотрения жалобы — необходимая часть порядка рассмотрения обращений граждан по ФЗ №59.

   Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента ее регистрации. Таким образом, сократить срок рассмотрения возможно путем личного обращения в орган власти.

   В исключительных случаях, срок рассмотрения жалобы может увеличиться на 30 дней, о чем уведомляется заявитель.

   Вышеуказанные сроки должны соблюдать только органы власти. Рассмотрение жалобы организацией зависят от ФЗ «О защите прав потребителей». Срок рассмотрения некоторых требований потребителя составляет 10 дней.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

   Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.

   Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.

   Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.

   Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства

   Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.

ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую

Образец жалобы на МФО в ФССП России

В УФССП по Свердловской областиОт ФИО, адрес места нахожденияг. Екатеринбург, ул.Жалоба в службу судебных приставовна действия сотрудников микрофинансовой организации   23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи.   24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности.  Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности.ПРОШУ:
  • Провести проверку законности действий по урегулированию задолженности
  • Сообщить о результатах проведения проверки.

ДАТА ПОДПИСЬ

Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО

Директору департамента банковского регулирования и надзораЦБ РФОт ФИО, адрес места нахожденияЖалоба в ЦБ РФ   23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.   Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.   Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана. ПРОШУ:

  • Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства
  • Привлечь организацию заимодавца к ответственности.

Приложения: копии договора и платежных документов.ДАТАПОДПИСЬ

ПОЛЕЗНО

Источник: //katsaylidi.ru/blog/zhaloba-na-mfo/

Должники МФО: какие методы взыскания к ним применяются?

Какие можно принять меры против угроз, поступающих от МФО?

Микрофинансовые структуры активно кредитуют граждан, серьезно конкурируя с банками. Принципы работы МФО существенно лояльнее, чем в банках, поэтому в сфере микрокредитования гораздо чаще встречаются просрочки и неблагонадежные клиенты.

Должники МФО в случае нарушения графика оплаты подвергаются штрафным санкциям. Кроме того, кредитор всегда может обратиться в суд.

к оглавлению ↑

Если вы не можете вернуть заем вовремя

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

к оглавлению ↑

Если вы совершили просрочку: рост долга

Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

к оглавлению ↑

Какие действия предпримет МФО

В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

к оглавлению ↑

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

к оглавлению ↑

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право.

Какие МФО подают в суд на должников? Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение.

Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Ирина Русанова

Источник: //finansy.name/kredity/dolzhniki-mfo.html

Льготы заемщикам МФО. На что можно рассчитывать в связи с коронавирусом

Какие можно принять меры против угроз, поступающих от МФО?

Сегодня многие заемщики МФО пытаются понять, на какие послабления они могут рассчитывать в связи с введением нерабочих дней на фоне распространения коронавирусной инфекции. Портал «Займи Срочно» собрал самую свежую информацию по этому поводу и готов с ней немедленно поделиться.

Для начала отметим, что сегодня онлайн-МФО продолжают свою работу в штатном режиме. Это значит, что граждане, которые хотят оформить моментальный заем или займ без отказа, могут, как и прежде, спокойно получить деньги в долг на свою банковскую карточку, не выходя из дома.

В онлайн-режиме заемщикам придется решать и свои финансовые проблемы с микрофинансовыми организациями. Ранее сообщалось, что заемщики МФО гораздо чаще стали просить об изменении условий возврата долга. На фоне коронавирусной инфекции число подобных обращений увеличилось примерно на треть от среднемесячного количества, наблюдавшегося до пандемии.

Реструктуризация долга

Давайте проясним, когда граждане действительно могут просить о реструктуризации долга по микрозайму. В первую очередь, рассматриваются заявления граждан, у которых зафиксировано наличие коронавирусной инфекции. Чтобы доказать свое положение, граждане должны предоставить кредитору документ из медучреждения, который подтверждает диагноз.

Такие граждане могут попросить о полной приостановке платежей по займу, либо о снижении размера выплат. Участникам рынка поступили рекомендации оперативно принимать такие заявления и удовлетворять их, поэтому, скорее всего, у заемщиков, попавших из-за инфекции на больничный, не будет проблем.

Также заемщикам, которые заразились коронавирусом, не будут начислять штрафные санкции. А если неустойка уже была начислена, то компании отменят ее. При этом, кредитная история граждан останется незапятнанной. Сегодня это очень важно, поскольку получить новый кредит или микрозайм с плохой кредитной историей представляется сложной задачей.

Но не только заболевшие заемщики испытывают сложности с возвратом средств. Многие граждане жалуются на трудную жизненную ситуацию, на которую повлияла, в том числе коронавирусная инфекция и связанные с нею ограничения. Они, как и прежде, могут оформить в компании продление срока займа.

Это специальная услуга от микрофинансовых организаций, в рамках которой можно перенести на 1-4 недели выплаты по своему займу. Такая услуга предоставляется некоторыми компаниями на платной основе, но зато она позволяет получить важную передышку. Во время такого отпуска гражданин сможет решить свои финансовые проблемы и уже вернется к оплате долга.

При этом сумма долга не вырастет из-за штрафов, а кредитная история будет чистой.

Каникулы для граждан с упавшим доходом

У граждан, которые финансово пострадали в последнее время, есть возможность по закону получить кредитные каникулы. Такой шанс предоставляется гражданам, чьи доходы сократились на 30% или более.

Падение доходов должно было произойти в месяце, который был перед месяцем обращения за каникулами. Сравнивать результат месяца будут со среднемесячными заработками, рассчитанными по итогам 2019 года.

Законом была введена и максимальная сумма кредитного продукта, по которому можно получить кредитные каникулы. В частности, по потребительским кредитам и займам МФО верхняя планка проходит по отметке 250 тыс. рублей. Таким образом, у клиентов МФО проблем с размером долга не будет, поскольку часто займы до зарплаты и потребительские микрозаймы оформляются на гораздо более скромные суммы.

Каникулы могут предоставить на срок до 6 месяцев. Воспользоваться своим правом можно до конца сентября 2020 года.

Для получения каникул гражданам нужно собрать документы, подтверждающие ситуацию. Это могут быть справки с биржи труда, документы из налоговой инспекции, больничные листы. Предоставить все эти документы можно в течение 3 месяцев после подачи заявления. Если гражданин не уложился в отведенные сроки, то ему могут дать дополнительные 30 дней.

На какие нюансы нужно обращать внимание при получении каникул?

Заемщики, которые претендуют на получение кредитных каникул, должны отчетливо понимать, в каком именно месяце у них произошло падение доходов выше установленной планки. Например, у гражданина в апреле снизился доход на 50%. Он подает заявление кредитору и, предвкушая получение кредитных каникул, перестает обслуживать свою задолженность.

Однако по закону кредиторы должны изучать не апрельские доходы заемщика, а мартовские, то есть в месяце, который был до подачи заявления. И если, например, выяснится, что в марте доход заемщик падал, но гораздо меньше, чем на 30%, то такому заемщику откажут в предоставлении каникул. Это значит, что гражданин получит штраф за то, что в апреле не обслуживал свою задолженность.

Кстати, участникам рынка рекомендовали помогать заемщикам, которые не подходят под требования о кредитных каникулах. Им МФО могут предоставить реструктуризацию долга в рамках собственных программ

Как вести переговоры с МФО?

В связи с текущей ситуацией все переговоры с микрофинансовыми организациями клиенты должны вести без посещения офиса, в онлайн-режиме, тем более, что все условия для этого есть. Сегодня компании предлагают связаться при помощи горячей линии, либо отправив письмо на электронную почту, указанную на сайте МФО.

Если гражданин не имеет возможности лично вести переговоры, он может попросить своих родственников. Они помогут собрать необходимые документы и отправить их кредитору.

Граждане, у которых финансовая ситуация не ухудшалась, должны продолжать выплаты по своим займам без просрочек. Благодаря дистанционным способам оплаты погашать задолженность можно даже в условиях полной самоизоляции. Например, можно вернуть долг с помощью банковской карты.

Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете на сайте МФО и выбрать займ для погашения. Далее клиент указывает размер оплаты и вводит данные своей карты для осуществления платежа. Через считанные минуты деньги попадут кредитору и задолженность будет закрыта.

Сегодня оплата картой – это наиболее простой и удобный способ, доступный большинству граждан.

Источник: //zaimisrochno.ru/articles/4833-lgoty-zaemshchikam-mfo-na-chto-mozhno-rasschityvat-v-svyazi-s-koronavirusom

Куда жаловаться на микрозаймы(на МФО и МФК)?

Какие можно принять меры против угроз, поступающих от МФО?

Калькуляторы

Кредиты

Микрозаймы

Карты

Досрочные погашения

Вклады

Банки

Законы

Количество недовольств действиями МФО растет постоянно. Заемщики возмущены хамским обращением сотрудников, требованиями вернуть уже уплаченный долг и проч. Попадая в сложные ситуации, многие люди даже не знают, как и куда можно обратиться для защиты своих прав и интересов. Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.

Важно правильно определить, куда жаловаться. Для этого нужно почитать законы, которым должны подчиняться банки и МФО. Далее нужно определить, какой закон нарушен и уже писать жалобу в соответствующее ведомство.
Правильность определения адресата жалобы увеличит шансы на ответ, приведет к прекращению нарушения законов в отношении вас, сбережет ваши нервы и деньги.

Когда заемщик оформляет («покупает») займ, то на него распространяется закон о защите прав потребителей. Услуга должна соответствовать заявленным стандартам и условиям, иначе – это нарушение прав потребителя.

Таким образом, если МФО обманула с условиями займа, сотрудники нахамили или требуют погашения уже погашенного долга, оставлять это без внимания не стоит.

Это актуально особенно в том случае, когда организация работает официально, внесена в госреестр, надзор за ней осуществляют контролирующие органы.

Надежным помощником в этом деле станет закон №353 «О потребительском кредитовании» от 1.06.2014 года

Также стоит почитать 151-ФЗ «О МФО» и иных законов и указов. Актуальный список можно найти на сайте ЦБ  по ссылке //www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/.

Обращаться с жалобой следует в следующих случаях:

  • Отказ в возмещении комиссий или страховки.
  • Ограничение на досрочную оплату долга.
  • Увеличение в одностороннем порядке без ведома заемщика процентной ставки.
  • Некомпетентность сотрудников МФО, колл-центра.
  • Невозможность решения спорных вопросов на месте.
  • МФО отказывается выдавать справку о полном исполнении обязательств заемщика.
  • Несоблюдение «банковской тайны» и передача данных третьим лицам.
  • Появление «непонятного» долга после погашения (например, кредитор выявил неуплату в пару рублей, которые «выросли» в несколько тысяч).
  • Подключения дополнительных платных услуг без ведома заемщика.
  • Угрозы и звонки в ночное время.
  • Жалоба напрямую в МФО. Если возникла конфликтная ситуация, то стоит попытаться ее решить в офисе. Если сотрудники отказывают в помощи, то можно попросить позвать руководителя. Если и он отказывается что-то сделать, то стоит обратиться в вышестоящие инстанции.
  • Жалоба на авторитетных ресурсах.  К ним относятся сайт Banki.ru, otzovik.ru, mycredit-ipoteka.ru  и проч. Здесь отзывы проверяются модераторами, передаются на расследование в МФО, которые пишут официальные ответы с ссылками на правила и законы. МФО дорожат своей репутацией, поэтому проблемы обычно решаются оперативно.
  • Финансовый омбудсмен. Он является общественным примирителем и решает вопросы в досудебном порядке. Он способен разрешить многие вопросы, касающиеся работы МФО, некорректного поведения коллекторских служб, необоснованных требований и проч. Учитывая профессиональный авторитет и имидж фин. омбудсмена, все МФО отвечают на его требования и выполняют запросы. Обратиться можно по email: finomb@arb.ru  или отправив письмо на почтовый адрес: 121069, гор.Москва, пер.Скатертный, дом 20, строение 1.
  • Организация НП«МИР». Это саморегулируемая организация, которая принимает обращения на МФО. На текущий момент договоры с «МИР» заключили более 80 МФО. НП занимается примерно теми функциями, что и фин.омбудсмен. Жалобы принимаются в электронной форме по адресу: www.npmir.ru/feedback/ru.  По статистике более 80% жалоб решаются в досудебном порядке. Чаще всего займ реструктуризируется, отменяются штрафные санкции, уменьшается ежемесячный платеж или срок кредитования. Написать в НП «МИР» можно, если начинают атаковать коллекторы незаконными способами (звонки в ночное время, угрозы).
  • ЦБ РФ. Это главный регулятор всех кредитных организаций в стране, поэтому принимает решения по поступившим жалобам. Обратиться можно по телефону 8(495)7719100, или письмом на адрес 107016, город Москва, улица Неглинная, дом12, или в специальном разделе на ресурсе ЦБ:  www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register.
  • Роспотребнадзор. Сюда можно обратиться на действия МФО, если были оказаны непрофессиональные услуги или МФО отказала в выдаче документов. Обратиться можно в письменном виде по почте: 127994, гор.Москва, переулок Вадковский, дом 18, строение №5 и 7 или на адрес  depart@gsen.ru.
  • ФАС. Пожаловаться можно, если организация вводит в заблуждение клиентов рекламой. Написать письмо с жалобой можно по адресу 125993, город Москва, ул.Садовая-Кудринская, д.11, или на сайте www.fas.gov.ru/citizens/feedback/., или по адресу электронной почты delo@fas.gov.ru.

Действия МФО или коллекторов не всегда являются законными. С 2017 года вступил в силу закон о коллекторах. По этому закону некоторые действия коллекторских агентств просто не допустимым.

Если действия сотрудников МФО или коллекторов от МФО начинают переходить допустимые границы (стучаться в дом, пытаются отобрать имущество, угрожают напрямую, подходят на улице и грозят расправой заемщику и его близким, то стоит сразу обращаться в полицию.

Данные действия являются незаконными и нарушают жизнь и здоровье человека. Конечно, пока нет реальных действий, полиция вряд ли примет какие-то меры, но хотя бы составит акт с обращением.

Источник: //mobile-testing.ru/kuda_zhalovatsya_mikrozajmy_mfo/

Беспредел

Какие можно принять меры против угроз, поступающих от МФО?

Первую часть, можете прочитать тут: //pikabu.ru/story/_3507026 первой части – друг назанимал у МФО денег, отдать не смог, попал в финансовую яму и обратился за помощью. Другу помогли всё вернуть, но я решил на собственном опыте проверить, как работают данные МФО. И так.

Первую часть своей истории я закончил на том, что мы помогли нашему другу, заняв ему необходимые средства (занять 60000р – многовато, даже для меня, а вот скинуться друзьями и знакомыми, которые этого друга давно знают по 5-10 штук – оказалось вполне реально, при наличии своего рода “поручителя” в моём лице).

Если честно, я хоть и отлично знаком с законодательством, но я был далёк от МФО, коллекторов, да и банковской системы в целом, поэтому истории о том, как к тебе домой приходят сотрудники МФО и требуют унести телевизор, чтобы сдать в ломбард и выплатить им долг – вывел меня из себя. 90-ые вроде закончились, а беспредел – остался.

Но, как говорится – для триумфа зла, достаточно лишь бездействия добра. На руках у меня – положительная кредитная история (далее КИ), КИ моего друга, где есть список организаций (кстати очень сложно понять, кто тебе звонит, кому ты что должен – если назанимать у нескольких МФО, т.к. представляться – не их конёк) и все документы, необходимые чтобы этот займ получить.

По правилам Пикабу – я не буду указывать названия МФО, поэтому будем называть их Красные, Синие и т.д. И так. Я последовал примеру друга. Загуглил “займы онлайн на карту” и мне выдало сотни сайтов. Ну, думаю. Попробую. Заранее приготовил новую симку на имя адвоката. Старенький Сони Эриксон – пригодился. Ну, и понеслась.

К слову, надо сказать, что уровень безопасности в разных организациях – разный. Где-то, просят, кроме скана документов – ещё и фотку с твоей рожей на фоне паспорта, где-то видеорегистрация через вебку или скайп, а где-то и вовсе ничего не надо. И этим МФО я уделил внимание в первую очередь. И так. Красные. МФО стандартного типа. Есть в реестре.

Регистрируемся, подтверждаем емейл и телефон, заполняем данные. Сведения о работе указываем левые. Данные о друзьях – левые (чем не способ проверить, есть ли у них доступ в соответствующие базы). Далее поступает звонок от оператора мне и моему адвокату и вуаля. Сделка совершена. Более того, они предлагают выдать займ или на карту или на киви (наличными через систему Контакт – опускаю, т.к.

там нужно подтверждение личности. Об этом – ниже). Выбираю КИВИ-кошелёк и вуаля. Подтверждаешь договор по СМС и бабки приходят на Киви через пару минут. Киви к слову – тоже свежезарегистрированный. К чему эти уточнения – объясняю позже. но 3000 рублей уже подняли, а вернуть надо через 14 дней – 4000 (буду округлять, но если надо в комментах прикреплю скрины с точными цифрами) Синие.

МФО такое же, как и предыдущее. Другой дизайн сайта, но все условия прежние. Правда на КИВИ уже не выдают. Просят банковскую карту. Указываю банковскую карту третьего лица (адвоката). Отказали. На следующие день привязал свою – выдали 5000р. На 30 дней. Вернуть надо 8000. То есть эти парни удостоверяются в том, что ты тот за кого себя выдаёшь – если банковская карта оформлена на имя заёмщика.

Зеленые. Всё тоже самое, что и в первом случае, но попросили телефон родственника и двух знакомых. Друзьям информацию довёл – один был папой, второй был коллегой. выдали 4000 рублей на эту же карту на 20 дней. Отдать надо 5500. Были ещё 3-4 МФО, но к ним я идти поленился, т.к. в “черном списке” были лишь эти три организации. Почему я уточнял, что и как? Элементарно. Как вам такая идея.

Есть же люди, которые воруют кошельки на улицах и в автобусах. В наше время – кредитки есть почти у всех, дык а что мешает, кроме изъятия налички, бахнуть с бесплатным вайфаем ещё и займы на карту (к слову, есть куча сайтов, куда можно вывести деньги с карты, без СМС-подтверждений и пинкодов. А оттуда – вывести их куда нам нужно, так же анонимно). То есть украли у вас сумку.

В ней паспорт и карта. Что мешает набрать займов? Сложноватая схема, но если продумать – вполне реальная. Конечно, это уже уголовная ответственность за мошенничество, но стать жертвой такого преступления – вполне реально, а суд охотно рассмотрит данный факт, если у МФО нет подтверждения того, что по ту сторону монитора – сидели именно вы. Процесс выиграть сложно, но затянуть – можно.

Данный тип МФО отнесём к первой группе. Во втором типе МФО, куда обращался мой друг – всё серьёзнее. Фотка на фоне паспорта, видеоподтверждение, а одни отказали мне, потому-что я указал левое место работы. Хотя как они проверили – неизвестно. Но в целом, всё тоже самое. Регистрируемся, оформляемся, получаем бабки. Бабки к слову – я отложил и тратить не стал.

МФО, которые смогут доказать, что “у руля” был я – было ещё 4. Желтые, Белые, Черные, Фиолетовые. Так же, решил сходить ещё в две организации, которые выдают бабки только в офисах компании. Там без труда получил 5000р и 3000р.. К слову – все объявления о том, что “займы до 15000 рублей” – это развод.

Теоретически, они конечно их выдают, но на практике – первый займ более 5000р – мне одобрили только в одной организации, которая относится ко второй группе. Эти две организации будут у нас Бирюзовыми и Малиновыми. И так. Мы имеем 9 займов общей суммой: 32000р. Отдать в срок от 14 до 30 дней – мы должны 48500р. Как говорится – поехали. Первый месяц всё было тихо.

На удивление, ведь в двух организациях я брал займ на 14 и 20 дней. В остальных на месяц. Потом позвонили из Красных. Спросил, почему просрочил на две недели. Я уведомил их, что записываю наш разговор, попросил представиться и обозначить название организации. После – я поинтересовался, почему они интересуются только сейчас, когда займ просрочен в два раза.

Сказал, что задерживают зарплату и я выплачу всё, как только будет возможность. Люди оказались очень вежливыми (хотя может потому-что всё записывалось). Предложили разные варианты. Поинтересовались (именно поинтересовались), могу ли я занять денег у родных, знакомых и когда получу зарплату.

Так же, предложили найти средства и погасить займ, при условии, что они гарантированно одобрят мне следующий займ на большую сумму. То есть фактически, предложили обратиться в другую МФО, взять полную сумму долга им и выплатить её, а они в свою очередь выдадут мне новый займ на такую же сумму. Я сказал, что подумаю и решил сделать именно так, как они предложили.

Взял деньги (из сейфа само собой) и пошёл к ним в офис. Оплатил им полную сумму (3000 брали, 4000 должны были вернуть, 5200 с учётом % и штрафов – отдали). Решил взять новый займ. Одобрили 5000 рублей. Вот и ладненько. К ним мы ещё вернёмся, но пока с ними вопрос закрыт. Далее, был звонок из Бирюзовой организации. По голосу – пацан какой-то.

Представился без фамилии, я в свою очередь представился полностью и уведомил его, что разговор записывается, но видать он не придал этому значению, потому-что за 8 минутный разговор, данный крендель нарушил кучу законов. Я процитирую некоторые его перлы и приведу законы, которые по моему мнению (о суде позже расскажу) были нарушены.

“Если вы не платить не готовы, значит платить за вас будет ваша Мама и Папа, раз вы не платежеспособны. Не хотите платить вы – заставим платить их”. Тут сразу, целая куча нарушений. Во-первых это можно расценить, как угрозы близким. Во-вторых – если тебе есть 18 лет, то никакой ответственности за тебя родители не несут.

В-третьих – никто не имеет права распространять личную информацию (забегая вперёд скажу, что в суде выиграли по этому пункту, т.к.

суд счёл, что любая информация, которая не распространяется публично – личная, а значит, если МФО или Коллекторы не предоставляют цифры по твоему долгу по первому требованию (ЛЮБОМУ требованию) – значит они располагают личной информацией, распространение которой – незаконно).

“Вы знаете с кем связываетесь? Да мы ваших близким всё расскажем, мы вашему работодателю всё расскажем, мы трудовую инспекцию направим по месту работы, у вас, ваших близких будет столько проблем, что они пожалеют, что вас знают”. Ну тут думаю всё понятно. Угрозы, давление, дезинформация, мошенничество.

То есть ЛЮБУЮ информацию, которую вам сообщили по телефону – вы можете проверить и если она не соответствует действительности – это дезинформация и мошенничество. То есть вас умышленно вводят в заблуждение. Под эту статью попадает что угодно. К примеру отправить трудовую инспекцию по месту вашей работы – может только Федеральная служба по труду и занятости на основании жалобы.

Жалоба от Коллекторов, что вы не платите долг – не повод, для трудовой инспекции, ведь зарплату вам выплачивают в срок и без нарушений, а следовательно ДЕЗА ДЕЗА ДЕЗА. “Вы понимаете, что вы удерживаете денежные средства и не собираетесь их возвращать. Это мошенничество, вам грозит арест имущества, арест зп и уголовная ответственность сроком до 8 месяцев”. За 3000 рублей долга на 8 месяцев в тюрьму? Серьёзно? Снова угрозы, снова деза. Кстати, такие вот перлы позволяют нам подключить к работы не только Полицию, Прокуратуру и РПН, но и Федеральную Антимонопольную Службу. А ну как у этой МФО судьи или прокуроры на откатах сидят. Пусть антимонопольщики проверят. “Уклонение от уплаты займа может негативно сказаться на вашей кредитной истории и создать проблемы с получением кредита в будущем, а так же с поиском нормальной работы”. На разумный вопрос “а чем мне просроченный займ помешает найти работу?” мне ответили, что теперь на основании федерального закона при приёме на работу проверяется кредитная история и ни один работодатель не возьмёт на работу человека с просрочкой по договору займа. Попросил привести номер закона – съехали. А вот угрожать несуществующими законами, создавая страх перед законодательством – это уже уголовная ответственность. Введение в заблуждение с целью получения прибыли.

Другие его перлы я описывать не буду, т.к. в принципе они нарушают те же самые статьи, что и в описанных выше примерах. Но закончилось это вот чем. После того

[моё] Беспредел Экономика Юриспруденция МФО Длиннопост Текст Доброго дня, Пикабу! Извините пожалуйста, что на полтора месяца затянул публикацию рассказа. Сначала подумал “потом допишу”, потом забыл, потом был занят и вот сейчас таки собрал волю в кулак. Авансом замечу, что “кровь и бетон” будут в следующей части, т.к. в 10000 символов эта часть не влезла. Для новых читателей, перед прочтением поста, ознакомьстесь с предыдущими частями рассказа:

Первая часть : //pikabu.ru/story/_1_3507026

Источник: //pikabu.ru/story/bespredel_mikrofinansovyikh_organizatsiy_ili_istoriya_o_tom_chto_na_lyubuyu_silu_naydyotsya_drugaya_sila_chast_2_3507267

Куда и как правильно жаловаться на МФО — 5 рычагов воздействия

Какие можно принять меры против угроз, поступающих от МФО?

К сожалению, не всегда сотрудничество с микрофинансовыми организациями окрашено в радужные оттенки. По тем или иным причинам могут возникнуть проблемы, влекущие за собой неправомерные действия со стороны МФО. Что делать, если веб займ обернулся неприятностями такого рода? Рассмотрим 5 основных рычагов, с помощью которых можно заставить микрокредитора считаться с интересами заемщиков.

Причины пожаловаться на МФО

Для начала имеет смысл ознакомиться с причинами для обращения в организации, наделенные полномочиями воздействовать на МФО. Жалобы на МФО резонны в таких случаях:

  • попытки сотрудников микрокредитного сервиса противодействовать досрочному погашению в обход договоренностей;
  • игнорирование «банковской» тайны – разглашение данных третьим лицам;
  • увеличение процентов без уведомления об этом клиентов МФО;
  • низкая квалификация сотрудников и, как следствие, грубые ошибки, касающиеся оформления займа;
  • постоянные звонки с угрозами – заемщику и его родственникам и знакомым;
  • появление долга после полной оплаты ссуды – например, появление двухрублевой задолженности, которая до информирования о ней заемщика успевает превратиться в двухтысячную;
  • отказ в официальном документировании об исполнении обязательств заемщиком;
  • отказ в возмещении страховок и/или комиссий;
  • подключение платных допуслуг без ведома клиента.

Это список популярных ситуаций, когда стоит подать жалобу в соответствующую службу. Но не всегда нужно бежать жаловаться сразу после намека на проблему. Возможно, неправ как раз клиент. А, может быть, причина проблемы кроется в недоразумении и проще урегулировать неприятность непосредственно с МФО.

Примеры ситуаций, когда жаловаться нерационально

Вряд ли стоит качать права, если вам звонят по поводу задержек с возвращением средств. Конечно, если ваш телефон разрывается в ночное время, отстаивать свои интересы нужно.

Нет смысла обращаться в вышестоящие инстанции по поводу передачи долга коллекторскому агентству, если этот пункт прописан в договоре с МФО. Жаловаться на коллекторов в этом случае нерезонно.

В любом случае, прежде чем писать условное заявление в прокуратуру, необходимо попытаться решить проблему полюбовно. МКК, дорожащие своей репутацией (к примеру, Green Finance), стараются вести клиентоориентированный бизнес. А значит, делают все, чтобы сотрудничество с адекватными заемщиками было максимально продуктивным для обеих сторон.

Куда жаловаться на МФО

Если все-таки действия кредитора неправомерны, нужно решать проблему с помощью посредника. Вопрос в том, куда жаловаться на МФО и куда отправлять досудебные претензии? Решения были актуальны в 2017 и останутся таковыми еще долго.

Финансовый омбудсмен

ФО – это общественный «миротворец», играющий роль посредника между сторонами во внесудебном порядке. Жалоба на микрофинансовые организации ФО целесообразна в таких случаях:

  • неправомерные действия коллекторов;
  • безосновательные требования досрочного погашения (калькулятор на этапе выбора параметров демонстрирует точные сумму и срок);
  • взимание комиссий, не прописанных в документе, и т. п.

Формально решение ФО имеет силу только в отношении сервисов микрофинансирования, заверивших Декларацию о передаче спора. Тем не менее, даже те компании, которые этого не сделали (например, МФО «Кредитико»), в большинстве случаев к мнению уполномоченного лица прислушиваются.

Для связи с ФО нужен только интернет. Email — finomb@arb.ru. Можно и просто позвонить по номеру 8 (916) 226-41-48. Используя эти контакты, можно предварительно получить ответы на вопросы.

Чтобы пожаловаться на МФО, нужно:

  • написать жалобу на МФО (образец претензии по займу прилагается);
  • отправить ее по адресу: Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1.

После рассмотрения заявления ФО заемщик вправе рассчитывать на конкретные рекомендации относительно урегулирования вопроса. По результатам рассмотрения ФО либо постановляет о прекращении спора, либо указывает на необходимость дальнейшего его решения уже в судебном порядке.

По статистике, управу на МКК с помощью омбудсмена ищет совсем небольшой процент потребителей, обращающихся к ФО. Большинство из этих заемщиков оказались в долговой яме по своей вине. Тем не менее, те потребители, которые столкнулись с незаконными действиями МФО, чаще всего получают оперативное решение проблемы.

НП «МиР»

С претензиями к микрофинансовым организациям в НП «МиР» могут обратиться заемщики компаний, заключивших договор с посредником-миротворцем. Среди членов саморегулируемой организации:

  • «Экспресс финанс»;
  • МКК «Росденьги»;
  • «Русские финансы» и др.

В целом «МиР» играет ту же роль, что и омбудсмен. Процедура обжалования заключается в том, чтобы написать заявление в специальной форме на сайте СРО (//www.npmir.ru/feedback/).

Если исходить из статистики, то в 9/10 случаях проблемные микрозаймы в г Ростове-на-Дону или любом другом российском населенном пункте оканчиваются компромиссом. Решение проблемы чаще всего достигается реструктуризацией минизаймов – увеличением периода кредитования (на срок до 30 дней и больше), снижением долгового бремени или отменой/уменьшением штрафов и комиссий.

Куда можно обратиться еще?

Центробанк

На кредитные организации можно пожаловаться в главный банк РФ. Жалобы в Центробанк подают по тем же причинам, по которым ищут поддержки у ФО. Прежде чем жаловаться в Центробанк на действия МКК, следует позвонить по номеру 8 800 250 40 72. Сотрудники банка проинформируют относительно целесообразности дальнейшего сотрудничества.

Непосредственно жалобу в ЦБ РФ нужно отправлять одним из двух вариантов:

Пример жалобы в Центробанк прилагается (пишем по образцу). В случае отказа сотрудничать с вами у вас всегда остаются другие варианты. Если нарушение прав заемщика действительно имеет место, мошенников накажут и обязуют урегулировать вопрос.

Роспотребнадзор

Что можно сделать еще, если онлайн микрозаймы Петрозаводска или иного города обернулись незаконными действиями МКК? Можно написать жалобу в Роспотребнадзор. Есть две причины обратиться в эту организацию:

  • в МКК сотрудники отказывают в выдаче справок без веских оснований;
  • некомпетентность сотрудников сервиса кредитов.

Образец жалобы прилагается. Для выяснения подробностей рекомендуем сперва обращаться на почту (depart@gsen.ru) или звонить по номеру 8 (499) 973-26-90. Организация находится в столице по адресу: Вадковский пер., д. 18, стр. 5 и 7. На этот адрес и следует отправлять заполненный бланк жалобы в Роспотребнадзор.

По финансовым вопросам в эту организацию, в основном, обращаются, чтобы пожаловаться на некачественное оказание банковских услуг (не оговоренных заранее или прописанных в договоре). Тех, кто знает, как бороться с МФО с помощью организации по управлению деятельностью в сфере защиты потребительских прав, около 2% от общего числа.

ФАС

Иногда претензия в МФО заключается в том, что последняя не отразила в услуге то, что заявила в рекламе своих продуктов. В этом случае жалуемся антимонопольной службе. «Наябедничать» на микрозайм можно на почту (delo@fas.gov.ru) или позвонив по номеру 8 (499) 755-23-23.

Заявление необходимо отправлять по столичному адресу: ул. Садовая-Кудринская, 11. Сделать это можно и на площадке федеральной службы — //www.fas.gov.ru/citizens/feedback/.

Интересный факт

Компания Apple стоит почти триллион долларов. Рональд Уэйн откусил от этой суммы всего лишь 800 долларов, хотя мог бы озолотиться. Кто такой мистер Уэйн? Третий соучредитель будущей корпорации – наряду с двумя Стивами. Правду говорят, что третий – лишний. Искусанные локти незадачливого сооснователя, продавшего свою долю меньше чем за тысячу долларов, остались за кадром.

Кому еще пожаловаться?

Это не единственные варианты. Если потребитель брал кредит и попал в неприятную ситуацию по вине МКК, он может решить проблему долга с помощью:

  • Роскомнадзора;
  • прокурора;
  • полиции.

Нужно  использовать все возможности – отправлять жалобу в Роскомнадзор, опираться на прокурорские рычаги влияния, также можно обратиться в правоохранительные органы. Напишите письма в разные инстанции, но предварительно обязательно уведомьте о своем решении МКК.

Помните, что и компания может обратиться в службу приставов ФССП. МФО жалуются на нерадивых должников, и тем самым выражают со своей стороны претензию заемщику. Подают ли «микрозаймы» в суд? Запросто, если заемщик к тому располагает. Трезво оценивайте ситуацию и свои силы, но еще лучше не доводить дело до выхода за рамки заемщика и МКК.

Как жаловаться правильно

Если все же ситуация не располагает к мирному разрешению конфликта, нужно давить на кредитора с помощью госинстанций. Как написать жалобу корректно? В документе нужно предельно подробно и четко сформулировать суть претензии к МФО. Шаблоны и контактные лица указаны выше – у каждой организации свои требования. Но общие моменты таковы:

  • нужно указать пер. инф. – ФИО, адрес;
  • необходимо описать, в чем проблема – простым языком;
  • требуется указать дату обращения и подписать поданный документ;
  • следует приложить ксерокопии всех необходимых документов.

Отзывы заемщиков

Это система, которая работает. Это доказывают потребители, решившие проблемы с помощью описанных организаций.

«Нужно было вернуть сумму до 30 000, срок – месяц. Калькулятор при оформлении заявки на займ указал точные параметры. В договоре все это отразилось. Но МФО потребовало вернуть займ уже через 3 недели.

Я сказал, что буду платить в оговоренное время и пригрозил обратиться в Центробанк. Опасения пообщаться с комиссией на ООО быстро подействовали. Главному банку принимать решение не пришлось – до этого не дошло.

Если знать свои права, можно многого добиться».

Заключение

Если не платить микрозайм, что будет? Если виноват заемщик, дело может дойти до суда. Кроме того, вероятно, потребителю больше не удастся получить займы. В противном случае, скорее всего, проблема разрешится в пользу клиента МКК.

Рекомендуем сотрудничать с проверенными сервисами. На нашем сайте вы можете найти МФО «Домашние деньги» и многие другие. С этими микрозаймами вероятность того, что придется жаловаться кому бы то ни было, невысока.

Здесь вы найдете сравнение ООО МФО – выбирайте сервисы с подходящими условиями. Описанные компании входят в список лучших МКК РФ.

Если у вас нет средств, вклада в швейцарском банке или, к примеру, карты Тинькофф, выручит МКК.

Источник: //DajVzajmy.ru/zhalobanamfo/

WikiRussJurist.Ru