Каковы права коллекторов, если у должника нет средств к оплате долга?

Чего не имеют право делать коллекторы при взыскании долга?

Каковы права коллекторов, если у должника нет средств к оплате долга?

МОГУТ ЛИ КОЛЛЕКТОРЫ ОПИСАТЬ ИМУЩЕСТВО ДОЛЖНИКА?

Господа коллекторы – достаточно непредсказуемые люди.

Для многих из них закон не писан, хотя по факту с 1 января 2017 года на территории РФ действует ФЗ №230, в котором четко прописаны требования, права коллекторских агентств по отношению к должникам.

Здесь мы рассмотрим, как теперь работают взыскатели, могут ли коллекторы описать имущество должника, наложить на него арест или вовсе забрать все за долги.

Отвечая на вопрос, могут ли коллекторы арестовать имущество должника, обратимся к законам и ФЗ №230 и ФЗ №118, где указано, что накладывать арест на личное имущество заемщика имеют право исключительно судебные приставы.

Коллекторские агентства, которые занимаются подобными угрозами или даже действиями должны быть привлечены к ответственности. Получается, что без судебных разбирательств ни о каком аресте, описи или изъятию имущества должника не может быть и речи.

А в каких случаях коллектор обращается в суд? Когда все использованные ранее им способы не дали никаких результатов. Хотя на практике подача иска коллектором в суд происходит крайне редко.

Если же дело действительно дойдет до судебных разбирательств, начнется исковое производство, вы имеете право в течение 10 дней подать ходатайство для получения рассрочки исполнения решения суда. Это право должника закреплено ст. 129 ГПК РФ.

Важно также отметить, что опись имущества приставами имеет место быть исключительно в присутствии должника и собственника той самой описываемой недвижимости. Отлично, если будет наличие необходимого имущества, однако на практике все эти три фактора крайне редко совпадают.

ОЧЕРЕДНОСТЬ ВЗЫСКАНИЯ

Попав в ситуацию возможного взыскания имущества, следует понимать, чего может лишиться должник в первую и последнюю очередь. Ниже представлен порядок обращения взыскания:

1. Денежные средства

2.Движимое имущество

3.Недвижимое имущество, объекты интеллектуальной собственности

4.Заработная плата

5.Дебиторская задолженность

Учтите, что порядок может быть изменен, если у должника отсутствует тот или иной вид имущества или же стоимость имущества и сумма долга несоизмеримы между собой.

Если у вас имеются кредитные задолженности, вы можете абсолютно бесплатноузнать о возможности списания своего долга.

ПРАВА КОЛЛЕКТОРОВ

Продолжая раскрытие вопроса, имеют ли право коллекторы описывать имущество должника, перейдем к истинным правам  коллекторских организаций, рассмотрев разделы ФЗ №230.

Действующее законодательство во многом ограничило взыскателей, ведь ранее в данной сфере творился настоящий беспредел. Если говорить откровенно, то и сегодня на действия коллекторов поступает множество жалоб в соответствующие инстанции.

По крайней мере, теперь данный сегмент, пускай и несовершенно, но урегулирован.

Итак, коллекторам разрешено лишь информировать граждан о существующем у них долге в случае, если между агентством и банком заключен договор (агентский или договор цессии).

Допустимо озвучивать размер возникшего долга, сумму штрафов, коллектор может задать вопрос, когда состоится погашение задолженности. Все.

Если первоначальный кредитор (банк) продал коллекторам долг заемщика на основании договора цессии, закон разрешает взыскателям действовать следующим образом:

  • Посещать должника (не более 1 раза в неделю).
  • Звонить по телефону (не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8 раз в месяц).
  • Отправлять смс, ые сообщения (не более 2-х раз в сутки, 4-х раз в неделю, 16 раз в месяц).

При этом осуществление звонков и отправки сообщений строго ограничено и во времени. Не разрешается беспокоить должника, а уже тем более его родственников в период с 22.00 до 8.00 утра – в будние дни, в выходные – с 21.00 до 9.00 утра. Нарушение коллекторами этих правил предоставляет заемщику возможность пожаловаться на агентство и до суда прекратить с ним «сотрудничество».

НЕДОПУСТИМЫЕ ДЕЙСТВИЯ КОЛЛЕКТОРОВ

По закону № 230-ФЗ представители колекторских организаций не имеют права:

  • Применять нецензурную речь при общении с должниками, даже повышать тон голоса.
  • Угрожать, что заберут у взыскиваемого лица имущество, что прямо отвечает на запрос, имеют ли право коллекторы изымать имущество.
  • Раскрывать конфиденциальную информацию о должнике его родственникам, соседям, работодателю (исключением может быть случай, когда, например, один из родственников выступил в качестве поручителя при оформлении невыплаченного ранее банку кредита).
  • Входить без разрешения в дом должника.
  • Описывать его имущество.
  • Причинять вред здоровью, применять физическое или психологическое воздействие на человека.
  • Общаться с несовершеннолетними людьми (например, детьми должника), а также с лицами, проходящими лечение в психиатрических больницах, инвалидами.

Подчеркнем, что должник в свою очередь может представить для общения с коллекторами своего официального представителя (адвоката) или же вообще отказаться от взаимодействия, написав соответствующее заявление и отправив его на адрес коллекторского агентства заказным письмом по почте, через нотариуса или же путем вручения под расписку.

При написании такого заявления требуется учесть, что сделать это можно не ранее чем через 4 месяца с дня возникновения у должника просрочки по кредиту. В ином случае документ будет считаться недействительным.

КОЛЛЕКТОРЫ УГРОЖАЮТ ОПИСАТЬ, АРЕСТОВАТЬ, ЗАБРАТЬ ИМУЩЕСТВО — ЧТО ДЕЛАТЬ?

Вы все еще сомневаетесь, могут ли коллекторы забрать имущество? Нет и еще раз нет. Выше мы указали, что это разрешено исключительно судебным приставам. Если же от коллекторов поступают угрозы относительно, описи, ареста или изъятия имущества должника, реагировать следует незамедлительно, а именно:

  • Зафиксировать факт угрозы (записать разговор на диктофон, снять видео, найти свидетеля).
  • Поставить взыскателя в известность, что вы знаете свои и их права, поэтому дальнейшие угрозы нецелесообразны.
  • Если психологическое давление не прекращается, подать заявление с жалобой на действия коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП, НАПКА, Роскомнадзор, Роспотребнадзор. В некоторых инстанциях это можно сделать, не выходя из дома – через интернет.
  • Подать на коллекторское агентство в суд, если жалоба должника не удовлетворена.

Не бойтесь бороться с нарушителями, закон предоставил вам для этого все полномочия. Не стоит также избегать при необходимости судебных разбирательств. Нередко именно суд способен помочь избавиться от долгов, добившись реструктуризации, отменив штрафные санкции или вообще признав договор между банком и коллекторской организацией недействительным.

Остались вопросы или требуется профессиональная помощь при неправомерных действиях коллекторов, обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту и решите свою проблему.

Региональная юридическая служба.Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8 800 707-79-45

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/59dc8f869d5cb3ab42e21429/5a8a93a09e29a2a2735523f0

Права коллекторов в отношении должника

Каковы права коллекторов, если у должника нет средств к оплате долга?

Сегодня упоминание о коллекторских агентствах вызывают у людей исключительно неприятные эмоции. В СМИ широкую огласку получили случаи грубого нарушения коллекторами прав человека.

Сотрудники этих организаций ассоциируются с неправомерными действиями и жестким выбиванием долгов, вызывают страх и недоверие. Даже если вам никогда не приходилось брать кредит, скорее всего вы наслышаны о них.

Давайте разберемся, как определяются законом права коллекторов в отношении должника.

Юридический статус коллекторов

Юридический статус коллекторов долгое время являлся довольно неопределенным. Дело в том, что в Российской Федерации не существовало закона о деятельности коллекторов и коллекторских агентств. Они не могли рассматриваться как должностные лица, имеющие права и обязанности, установленные регламентом. Коллекторы были просто людьми, нанятыми компанией для выполнения определенной работы.

Сегодня те, кто работает в коллекторских агентствах, в основном даже не имеют образования. Их задача – заставить человека, имеющего просрочку по кредиту, оплатить долг.

Методы коллекторов могут быть весьма своеобразными, а порой и пугающими. Часто компании, на которые они работают, обучают своих сотрудников выбивать деньги у должников путем запугивания.

В подобной ситуации о законных действиях коллекторов в отношении должников не идет и речи.

Но если человек знаком с российским законодательством, ему известны права коллекторов в отношении должника, а значит, и общаться с сотрудниками коллекторских агентств будет гораздо проще. Ведь часто эти «выбиватели долгов» не слишком подкованы в области юриспруденции, и все их «страшилки» не имеют ничего общего с реально возможными последствиями для неплательщика.

Важно понимать, каковы права коллектора в отношении должника, какими полномочиями наделен он и его агентство.

К примеру, коллектор может работать с кредитором (банком или организацией, выдавшей кредит), заключив с ним агентский договор и подписав доверенность, которые содержат весь перечень обязанностей коллектора и определяют его права.

А может быть и так, что банк переуступил право требования по кредиту коллектору (попросту продал ему долг). В этом случае коллектор в правовом смысле от банка ничем не отличается.

В кредитном договоре должно быть прописано, имеет ли право банк продавать долги по кредитам третьим лицам. Бывает так, что договор составлен весьма витиевато, и неопытному человеку разобраться в нем сложно. В итоге заемщик подписывает документ, согласно которому он соглашается на потенциальную возможную передачу прав по востребованию долгов коллекторам.

Поэтому нелишним будет напомнить прописную истину: необходимо внимательно читать договор с кредитной организацией перед тем, как подписать его. Прекрасно, когда есть возможность проконсультироваться с юристом, который сможет обратить внимание на пункты договора, которые в случае неуплаты по кредиту в срок приведут вас к проблемам.

Обычно банк не сразу решает вопрос по долгам с коллекторами. Должнику, как правило, дается несколько месяцев, чтобы уладить дела.

Если у вас возникли какие-то сложности в отношении выплат по кредиту и внесение денег в срок невозможно, обратитесь в свой банк и оповестите его об этом.

Скорее всего вам пойдут навстречу и найдут варианты по преодолению непростой ситуации. А вот если вы злостный неплательщик, есть вероятность, что права по вашему долгу перейдут коллекторам.

Благодаря принятому в 2017 году закону №230-ФЗ на данный момент полностью определены права коллекторов в отношении должника, вся их работа упорядочена. Сейчас коллекторы подчиняются ФССП (Федеральной службе судебных приставов).

Под действие закона попадают не только непосредственно коллекторы, но и другие организации, которые в ходе своей деятельности занимаются взысканием долгов (это и банки, и микро-финансовые организации). Закон не распространяется на:

  • долги физических лиц другим физическим лицам в сумме, не превышающей 50 000 рублей;
  • долги ИП, которые образовались в ходе предпринимательской деятельности;
  • долги в сфере ЖКХ, налогов и т.п. – словом, задолженности перед государством. Исключением будут долги по кредитам и займам, которые должны быть взысканы согласно судебным решениям. Однако если эти задолженности выкуплены коллекторами или кредитными организациями, они не попадают в число исключений.

Кстати, многие не в курсе, но даже долг, который у вас образовался перед другим физическим лицом в результате ДТП, может быть продан. Такая сделка именуется выкупом страхового дела (цессия).

Итак, каковы права коллекторов в отношении должника? Сотрудники коллекторских агентств могут общаться с должниками лично или использовать различные способы связи: обычную и электронную почту, смс-сообщения, телефон. Причем звонить позволено по всем номерам, указанным в кредитном договоре (а это может быть и рабочий, и телефон кого-то из родственников).

При этом доносить информацию до должника коллектор обязан только словами (в устной или письменной форме). Все иные способы воздействия вне закона.

Коллектор имеет право проинформировать должника о том, какую сумму тот задолжал, рассказать о последствиях, которые могут наступить в случае неуплаты долга, о штрафах и санкциях, уже выставленных и примененных либо потенциально возможных.

Сотрудник агентства может выяснить, почему должник не вносит платежи, планирует ли сделать это в ближайшее время. Кроме того, коллекторы имеют право впоследствии потребовать от должника возмещение расходов, которые они понесли в ходе работы над делом.

Сумма устанавливается судебным решением.

Коллекторы также имею право общаться с родственниками должников в случае, если те выступают поручителями по кредиту.

В кредитном договоре должно быть прописано, что человек по доброй воле берет на себя роль поручителя, а значит, и ответственность перед организацией, выдавшей кредит.

Если же родственник должника не участвовал в получении кредита и никаких документов не подписывал, то общаться с ним коллектор не имеет права, это расценивается как метод психологического воздействия.

Довольно часто коллекторы угрожают заемщикам судом, вот только насколько реальны подобные «обещания»? Сам по себе иск в суд вполне возможен.

Но коллектор угрожает должнику уголовной ответственностью за просрочку выплат по кредиту, а это не соответствует букве закона.

Разумеется, человек, не имеющий юридического образования и представления о реальных последствиях нарушения кредитного договора, может впасть в панику, испугавшись суда и тюремного заключения. На это и рассчитаны угрозы коллектора.

Какие действия коллекторов являются незаконными

Неадекватные действия особенно рьяных коллекторов привели к необходимости на законодательном уровне определить круг их полномочий. Федеральный закон четко обозначил права коллекторов в отношении должника. И если эти «специалисты» хотят работать в рамках действующего законодательства, то будут вынуждены строго следовать тем правилам, которые регламентируют их деятельность.

Согласно закону заемщик имеет право сообщить коллектору о том, что не имеет желания контактировать с ним. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением. Это правило распространяется и на третьих лиц, которые имеют какое-либо отношение к должнику (родственники, соседи, коллеги), и действует, если эти люди готовы общаться с коллекторами, а сам заемщик не против.

Коллекторы обязаны действовать в рамках регламента. Нарушением закона считаются следующие действия со стороны взыскателей долгов в отношении заемщика:

  • нанесение ущерба имуществу либо угрозы его осуществления;
  • действия, которые могут негативно отразиться на состоянии здоровья должника, привести к обострению болезни;
  • оскорбления человека в любой форме (устно или письменно);
  • применение физической силы в отношении заемщика и его родственников либо соответствующие угрозы;
  • информирование третьих лиц о задолженности заемщика без его на то согласия (к примеру, надписи на дверях квартиры и на стенах подъезда, где проживает человек, расклейка объявлений, отправка сообщений в сети интернет и т.п.)
  • введение человека в заблуждение, сообщение заведомо ложной информации о ходе дела должника (это может быть неверная информация о судебном разбирательстве, о взыскании средств без уведомления должника, о должности и месте работы самого коллектора и т. д.);
  • предоставление ложной информации о сумме задолженности и сроках, в которые ее нужно погасить;
  • привлечение более одного человека для работы с должником;
  • осуществление звонков со скрытых номеров.

Кроме того, закон регламентирует ситуации, когда работа с должником в отношении взыскания денежных средств должна быть закончена. Это происходит в случае, если должник является:

  • банкротом;
  • инвалидом первой группы;
  • несовершеннолетним.

А также:

  • проходит лечение в стационаре;
  • потерял дееспособность;
  • передал право действовать от своего лица адвокату.

Однако действие закона вступает в силу в том случае, когда должник представил коллекторам соответствующие справки и документы.

Коллектор всегда должен представиться, сообщить о том, от имени какой организации он обращается к должнику. Если же этого не произошло, заемщик имеет право обратиться в суд с жалобой на действия коллектора, но их неправомерность нужно доказать.

В общем-то, любые действия коллектора могут быть оспорены и обжалованы в суде, если должник считает их необоснованными или незаконными.

Права должника

Права коллекторов в отношении должника мы описали. Но заемщик, задолжавший банку, тоже имеет определенные права в исполнительном производстве. У него есть несколько вариантов действий в случае, если финансовая ситуация не позволяет вовремя внести платеж по кредиту.

Человек, в отношении которого коллекторы совершают противоправные действия, имеет право подать в банк заявление об отзыве персональных данных.

Это касается и коллекторского агентства, если оно выкупило долг по кредиту либо выступает агентом от имени банка. И банк, и агентство обязаны после этого прекратить использование данных.

Но если звонки продолжаются, можно пойти дальше и обратиться в полицию.

Необходимо написать заявление, в котором будут подробно описаны неправомерные действия коллекторской организации, дана оценка ее преступных деяний (к примеру, вымогательство или хулиганство).

Разумеется, нужно указать название агентства и имя коллектора, от действий которых вы пострадали (если они известны). Вы имеете право отнести заявление в любое отделение полиции.

Там его могут рассматривать до 10 рабочих дней, а потом принимают решение: возбудить уголовное дело в отношении нарушителя или отказать в этом.

Также должник имеет право обратиться в прокуратуру. Для этого необходимо иметь реальные доказательства незаконных деяний коллекторов (к примеру, записи телефонных разговоров, электронные письма, смс-сообщенияс угрозами, распечатки телефонных звонков, где будут зафиксированы номера коллекторов, и т. п.).

Если коллекторы приходят к человеку домой, он может обратиться в полицию. Протокол, составленный сотрудником правоохранительных органов, прикладывается к заявлению, равно как и копии жалоб, которые могли подаваться в коллекторское агентство или банк.

Чтобы избавиться от навязчивых взыскателей долгов, лучше действовать по всем фронтам, собирать как можно больше доказательств нарушений с их стороны, а также подключить грамотного юриста, который сможет оказать помощь в правильном оформлении документов.

Итак, права коллекторов в отношении должника строго определены законом, и любой человек может ограничить себя от общения с недобросовестными работниками агентств. Зачастую коллекторы являются всего лишь посредниками между банком и должником и не обладают никакими особенными полномочиями.

По сути их роль – сообщить об имеющейся задолженности, проинформировать о возможных и определенных законом санкциях в случае невыполнения обязательств перед банком, поинтересоваться о предполагаемых сроках выплаты долга. Они не имеют права угрожать судом и запугивать.

Все споры в отношении долгов по кредитам решаются в суде.

Чтобы не чувствовать себя неуверенно в общении с коллекторами, необходимо знать свои права и, разумеется, обязанности.

Если вы обращаетесь в банк за кредитом, читайте внимательно все документы и трезво оценивайте возможности своевременной выплаты долга.

Когда у вас есть финансовые обязательства в отношении кредитной организации, нелишним будет иметь хотя бы минимальную юридическую подготовку на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Источник: //www.papabankir.ru/kollektory/prava-kollektorov-v-otnoshenii-dolzhnika/

Новые способы коллекторов по взысканию долга — Практика

Каковы права коллекторов, если у должника нет средств к оплате долга?

Негативные последствия для должников заключаются в работе коллекторских агентств по взысканию просроченной задолженности.

Речь пойдет о новых способах коллекторов, а именно о том, что в последнее время у банков наблюдается резкий скачок по продаже просроченных кредитных портфелей коллекторским агентствам и активной работе последних по взысканию долгов.

Как  сейчас работают коллекторы

Времена изменились, с июля 2016 года действует закон, регулирующий коллекторскую деятельность, коллекторы уже перестали каждую минуту обрывать телефон, хамить, угрожать, доставать родственников, знакомых и соседей.

Сейчас многие коллекторские агентства предпочитают проводить работу по взысканию долгов исключительно в правовом поле.

Коллекторы и приставы медленно, но уверенно действуют

После заключения договора с банком по переуступке долга (цессии), коллекторские агентства либо обращаются в суд как истцы, либо, если решение суда в пользу банка уже состоялось, переводят на себя все права и обязанности взыскателя в исполнительном производстве и начинают очень плотно работать с судебным приставом, максимально используя все санкции закона об исполнительном производстве, а именно: выезд с судебным приставом к должнику по адресу регистрации, розыск фактического проживания должника, ограничение выезда за границу, арест счетов, арест единственного жилья, блокировка зарплатных карт и другие негативные, но законные методы.

Конечно, все эти действия может провести судебный пристав без давления коллектора, но не секрет, что приставы не работают в полную силу из-за большой загруженности, а если представитель взыскателя — коллекторского агентства, досконально зная закон об исполнительном производстве, будет заваливать пристава заявлениями о проведении тех или иных исполнительных действий, предоставлять свой транспорт для выезда к должнику, писать жалобы на его бездействие, то пристав тоже начнет шевелиться, это уже точно, проверено на опыте.

Кто-то скажет: «Ну и плевать, пусть коллекторы достают пристава по моим долгам, у меня нет имущества, я нигде официально не работаю и не живу по месту прописки, и вообще месяц назад судебный пристав, который вел мое дело, закрыл производство из-за отсутствия у меня имущества и дохода».

Это опасное заблуждение, и вот почему:

Во первых: Вы не знаете, что будет в будущем, возможно вам предложат хорошую работу с достойной и официальной заработной платой, или вы захотите посмотреть мир и поехать за границу, оформить на себя автомобиль, гараж, квартиру, возможно вам нужно будет вступить в права наследства, а может вам улыбнется удача и вы выиграйте в лотерею несколько миллионов рублей.

Во-вторых: в соответствии с п. 2.1. ст. 30 Федерального закона от 02.10.

2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон об исполнительном производстве) заявление о возбуждении исполнительного производства, оконченного судебным приставом-исполнителем на основании акта об отсутствии у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (в случае, если все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию имущества должника оказались безрезультатными), может быть подано не ранее шести месяцев после дня окончания исполнительного производства либо ранее указанного срока при наличии информации об изменении имущественного положения должника.

То есть, проще говоря, после окончания судебным приставом производства по вашему делу в связи с отсутствием у вас какого-либо имущества и дохода, коллектор, как новый взыскатель, через шесть месяцев вправе снова направить исполнительный документ в службу судебных приставов и работа по взысканию долга начнется сначала.

Чем отличается работа по взысканию задолженности в банках и в коллекторских агентствах?

1. Как правило, банк после окончания судебным приставом исполнительного производства в связи с отсутствием имущества должника, списывает долг в разряд безнадежных и спокойно направляет все документы по должнику в архив.

У банков это не основной источник дохода, есть еще депозиты, РКО, доход от процентов по новым кредитам, ипотеке.

Кроме того, у банков не всегда хватает трудовых ресурсов по взысканию задолженности, даже юристов не всегда не хватает для подачи иска в суд, не говоря уже о постоянных походах по кабинетам судебных приставов.

2.

Коллекторы же так просто не сдаются, после окончания судебным приставом исполнительного производства в связи с отсутствием имущества должника, долг списывать не будут, а снова и снова будут направлять исполнительный документ в службу судебных приставов, будут проводить работу по розыску имущества должника, по поиску новых источников дохода, если должник не проживает по адресу регистрации, будут проводить розыск места фактического проживания должника для ареста и изъятия имущества в квартире, так же могут инициировать арест единственного жилья.

В наше юридическое агентство обратился молодой человек по имени Константин и рассказал, что в 2009 году взял в банке автокредит, исправно платил, но через год попал в аварию, полностью разбил кредитный автомобиль, слава богу, остался жив, но так как долго лечился, из-за этого потерял работу, вследствие чего перестал платить по автокредиту.

Когда начались угрозы коллекторов по телефону, просто поменял сим-карту. Через полгода банк обратился в суд, со всеми штрафами и неустойками получилась внушительная сумма, в два раза больше стоимости автомобиля.

Но Костя о решении суда не думал, последствия его не пугали, счетов в банках у него не было, работы тоже, жил с родителями, о судебных приставах не слышал, пристава-исполнителя никогда не видел, никто ему не звонил, по месту регистрации не приезжал, даже коллекторы не появлялись.

В общем, об этом неприятном инциденте Костя благополучно забыл.

Шли годы, жизнь менялась в лучшую сторону, устроился на хорошую работу в крупную компанию с официальной зарплатой, теперь ему на карту каждый месяц без перебоев перечислялась приличная сумма, купил новый автомобиль, женился, родился ребенок. Живи да радуйся.

Как оказалось, зря он забыл о прошлых долгах, потому что в один из дней судебный пристав арестовал его зарплатную карту, откуда были списаны все деньги, больше 100 тысяч рублей, в счет оплаты долга, так же наложил арест и запрет на регистрационные действия по его автомобилю.

Дело в том, что банк продал задолженность коллекторскому агентству, а те в свою очередь, став взыскателями, через несколько лет повторно возбудили исполнительное производство.

Костя был очень удивлен, когда узнал, что сроков давности по взысканию долга через службу судебных приставов не существует. Трехлетний срок исковой давности применяется только в рамках гражданского процесса по судебным решениям.

Должник должен понимать, что если сроки давности по взысканию долга в ФССП отсутствуют, то бессрочно нельзя будет выехать за границу, нельзя оформить на себя имущество, получать официальную зарплату.

Над должником будет постоянно висеть «дамоклов меч» арестов, а так же постоянный страх в том, что пристав вместе с коллекторами постучится в дверь.

Что делать должнику, если платить по кредиту нет возможности?

Выход есть.

Появился он с 01 октября 2015 года, то есть с даты вступления положений главы 10 «Банкротство гражданина» Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», именуемый как «Закон о банкротстве физических лиц».

Как юрист с большой практикой по делам о банкротстве физлиц, могу сказать: закон о банкротстве реально работает, успешно списываются все долги, отсутствуют какие-либо негативные последствия после признания гражданина банкротом.

Как начать процедуру банкротства физического лица

В первую очередь нужно записаться на консультацию юриста по банкротству физлиц в нашей компании.

Только на консультации юрист сможет определить насколько подходит вам данная процедура, посмотрит все долговые документы, кредитные договора, оценит все возможные риски.

Подробнее о процедуре, сроках, стоимости банкротства физических лиц вы можете прочитать здесь.

Хайрулина Н.Б. © Статья актуальна по состоянию на октябрь 2017

Обратите внимание! Мы не беремся за заведомо проигрышные делаЭто подтверждает наша гарантия бесплатного обжалования судебного решения. То есть в случае негативного исхода мы абсолютно бесплатно составим кассационную жалобу по вашему делу!
Вам подарок!При заказе услуги «Банкротство физических лиц» карта «Ваш личный юрист. 24» в подарок!Подробнее о карте 

Источник: //nelly-jurist.ru/article/novyie-sposobyi-kollektorov-po-vzyiskaniyu-dolga

Стоит ли платить коллекторам? Советы юриста

Каковы права коллекторов, если у должника нет средств к оплате долга?

 У вас случилось так, что вы продолжительное время не возвращаете кредит. И тут вас начинают доставать третьи лица, настоятельно требующие вернуть деньги. Вы прекрасно знаете кто они такие из интернета и ТВ.

Но стоит ли платить коллекторам за просроченный кредит? Или надо нести деньги в банк? А может вообще, вас обманывают? Стоит сразу сказать, что платить коллекторам стоит. Но только если их требования законные.

Когда они таковыми являются, мы рассмотрим ниже. 

Когда стоит платить коллекторам? 

Долг этим людям продается, когда заемщик от 2-3 месяцев вообще его не выплачивает. При этом коллекторы могут просто требовать вернуть долг в банк, работая “вышибалами” или же просить деньги в свою пользу, если ими была полностью выкуплена сделка. 

Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить. Иначе, велик риск мошенничества. 

В ст. 358 ГК РФ сказано, что должник имеет право не платить долг, если ему не были предоставлены документальные основания для его погашения. 

Коллекторы должны направить вам письменное уведомление и показать сопутствующую документацию. Также они должны предоставить расчет процентов и штрафов. Если все это есть, то с точки зрения закона, они могут требовать средства. 

Платить коллекторам или ждать решения суда? 

Если вы отказываетесь выплачивать займ, то коллекторы подадут на вас в суд. Происходит это не часто. Ведь суд может снять часть задолженности. А это не выгодно данным посредникам.

Причем, вы также можете подать в суд, если ваши права, по вашему мнению, ущемляются. 

На этом можно неплохо сыграть. Попросите коллекторов снизить долг, а иначе вы будете ждать решения суда. Вам могут пойти на уступки. 

Только помните, что если дело попадёт в суд, то вас точно заставят платить. Если нет денег, то приставы будут конфисковывать имущество. Перечень того, что не могут забрать приставы указан здесь. Остальное у вас могут спокойно изъять.

Но на время судебных тяжб начисление процентов останавливается. Это определенно плюс. В остальном же, взвешивайте ситуацию и решайте сами. 

Стоит ли платить коллекторам после решения суда? 

Если был суд и требования коллекторов признали законными, то платить им определенно стоит. Потому что это уже не прихоть, а приказ власти, за исполнением которого следят судебные приставы. И тут вы просто обязаны повиноваться. 

У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте. За остальным пусть снова идут в судебные органы. 

И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться. Выполняйте решение суда и не более того. 

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Договор цессии – это продажа долга третьим лицам. То есть, когда кредитор не может вернуть свой долг, то он заключает с некой компанией договор цессии. По этому договору, новый хозяин кредита может требовать деньги в свою пользу. Он имеете право взять больше, чем надо, чтобы разница стала его прибылью.

Начнем  с того, что вероятность продажи долга коллекторам должна заранее быть прописана в кредитном договоре. И она прописана. Правда, мало кто из заемщиков может это понять. Ведь договора составляются опытными экспертами. 

Если коллекторы действительно имеют такой договор, то лучше уточнить все в банке. При положительном ответе, вы можете выплачивать коллекторам долг по договору цессии. Но опять же, здесь важно не ошибиться, не попасть на мошенников.

Если истек срок исковой давности и прошло много лет? 

Многие пытаются понять, стоит ли платить коллекторам, если истек срок исковой давности, и прошло 9-10 лет? В данной ситуации однозначный ответ – нет. 

Срок давности по кредитам всего 3 года. После этого момента, банки (и коллекторы) не имеют право требовать деньги назад. Правда, при этом вы должны вообще не выходить с ними на связь и как бы потеряться. 

Причем на такой срок не влияет дата договора между банком и коллекторами. Даже если вашу задолженность продали только вчера, а она уже имеет “пятилетний стаж”, то вы можете смело ее не платить.

Важно отметить, что раньше (сейчас уже редко) коллекторы покупали в банках самые разные долги, в том числе и давно просроченные. Удавалось с помощью угроз заставить должников платить деньги. Но сегодня делать это сложно. И такая тенденция постепенно падает. 

Стоит напомнить, что срок исковой давности может продлить суд. Но тогда коллекторам надо туда обратиться, обосновать свою позицию и убедить судью в своей правде. Случается такое редко. Так что с большей долей вероятности платить законно вас не заставят.

Есть, конечно, сторона совести. Но  корректно ли прибегать к совести в такой ситуации… Решайте сами. 

Как не платить коллекторам? 

Вообще, если требования данных лиц реально (!) законные, то лучше вернуть долг. Так будет проще для всех сторон. Чтобы избежать такой участи, можно попытаться:

  1. Сменить место жительства;
  2. Поменять номера телефонов и профили в соц. сетях;
  3. Разорвать связи с родственниками и друзьями;
  4. Подождать пока не выйдет исковая давность (3 года);
  5. Искать неточности в договоре и строить линию защиты.

Но помните, что все это может быть опасно для вашей свободы. Если кредиторам удастся доказать, что вы “пропали” не случайно, то вас могут признать мошенником. И тогда, можно получить реальный тюремный срок. Так что лучше не подаваться в бега. 

Как работают мошенники? 

Очень просто. На фоне скандалов с коллекторами, многие люди находят должников и требуют их вернуть долг, которого часто не существует. 

Причем, суммы долга приписывают минимальные, чтобы вы быстрее пошли на уступки. А когда вы переводите средства на неизвестные карты, то оказывается, что банк понятия не имеет, куда и что вы отправили. 

Кроме того, бывает так, что вас страстно достают коллекторы. И тут на вас выходят люди, которые за небольшие деньги предлагают свою помощь в борьбе с вымогателями. Вы платите им. Вымогатели исчезают. Но все это лишь один сплошной спектакль. 

Аналогичных схем может быть очень много. Помните, что напуганный заемщик – это всегда лакомый кусок. Не поддавайтесь панике. Тогда вам никто ничего не сделает. 

Очень полезные советы

Если у вас возникла проблема, связанная с тем, стоит ли платить коллекторам, то необходимо:

  • Узнать, является ли коллекторское агентство официальным. Все “неофициальные лица” – это просто вымогатели. Им точно ничего платить не стоит;
  • Посмотреть все документы по вашему кредиту: договор цессии, новый график платежей и проч.;
  • Послать официальный запрос в банк и в письменной форме получить ответ, продавался ли долг или нет;
  • Если все хорошо, то оплатите часть долга и потребуйте документ об этом. Все должно быть только документально! 

В случае, когда требования неадекватные, выстройте линию защиты. Обратитесь в суд сами или путь это сделают кредиторы. В суде можно легко понизить сумму долга, если она неправомерная. 

При правильности действий коллекторов не стоит от них бегать. Иначе, вас могут признать мошенником. Когда закон на их стороне, то в проигрыше вы… 

И еще, не допускайте никаких нарушений ваших прав. Любые угрозы, домогательства, посягательства, оскорбления должны фиксироваться. О них стоит сообщать в правоохранительные органы.

В дополнение темы: 

Могут ли коллеторы избить должника? 

Звонят коллекторы по чужому кредиту?

Как бороться с коллекторами? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: //jcredit-online.ru/info/stoit_li_platit_kollektoram_soveti_urista

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Каковы права коллекторов, если у должника нет средств к оплате долга?

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также:  Усыновление ребенка жены

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Консультация юриста бесплатно

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Читать также:  Замена документов в МФЦ: после замужества и смены фамилии

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: //mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

WikiRussJurist.Ru